财富管理转型蔚然成风，银行应当如何加强业务协同，加快转型步伐？

　　在提出“打造一流财富管理银行”战略愿景后，光大银行交出一张亮眼的“成绩单”。年报显示，2021年光大银行实现营业收入1527.51亿元，比上年增长7.14%；归属于股东的净利润434.07亿元，比上年增长14.73%。

　　3月28日，在光大银行2021年业绩发布会上，行长付万军携高管团队就财富管理转型战略进行了重点解读。

　　业内普遍认为，财富管理转型是银行业应对息差下行压力的有效出路。付万军表示：“2022年息差下行压力仍然较大，光大银行力争息差和去年相比保持稳定，我们有这个信心。”

　　这位执掌5万亿银行资产的行长，信心究竟从何而来？或许能从光大银行战略发力重点中探知一二。

　　零售发力做强财富管理

　　“财富管理转型已是行业共识，在实际推动中我们也深刻体会到转型不是一朝一夕就能够完成，需要咬住目标、坚定不懈、久久为功。”付万军称。

　　围绕“打造一流财富管理银行”战略愿景，光大银行将加快零售业务、中间业务发展作为主攻方向。截至2021年末，光大银行管理零售客户总资产(AUM)21224.67亿元，比上年末增长10.68%；理财管理规模突破1万亿元，比上年末增长27.67%；零售客户总量突破1.4亿户，保持可比同业前列。

　　在理财业务的带动下，2021年光大银行手续费及佣金净收入273.14亿元，同比增长11.90%。其中，理财服务手续费收入39.76亿元，同比增长57.90%。

　　在信贷资源和结构的摆布上，光大银行还将进一步提升零售占比。付万军表示，预计2022年零售信贷在信贷结构中的占比，争取在去年43.3%的基础上再提升1个百分点。

　　“2022年，光大银行将在打造一流财富管理银行的征程上续力前行，再上新的台阶。”付万军称。

　　对公联动做大FPA融资总量

　　净息差收窄是大势所趋，银行发力综合金融有助于加强公司联动，进而提振中间业务收入。光大银行公司金融的财富管理转型目标是向“商行+投行+资管+交易”迈进，打造投商行一体化的竞争新优势。

　　“在对公业务上，鲜明地提出要做大FPA融资总量，以此提升服务战略型客户的综合服务能力，从而做大整个公司业务的资金流量，为负债端带来持续的资金流量。”付万军表示。

　　FPA是一个综合金融概念，即银行为客户提供的全部融资规模，而不单以投放对公贷款为目的。此前招商银行、兴业银行曾在年报中披露过FPA指标。

　　光大银行在年报中首度披露FPA指标——截至2021年末，该行FPA总量突破4.27万亿元，比上年末增加超1500亿元。

　　据光大银行副行长曲亮介绍，光大银行以FPA为转型引擎，做大客户融资总量，同时优化融资结构，其中传统信贷、债券融资、非贷非债业务在FPA中各占1/3比重。

　　曲亮表示，未来三项工作要继续抓好：

　　第一，传统信贷更加突出“精准支持”。聚焦扩大内需的战略，精准支持“十四五”国家发展战略和重点项目，满足适度超前投资的资金需求。还重点支持两新一重、绿色发展、普惠金融、科技创新、乡村振兴等领域的融资需求。

　　第二，债券融资要更加突出“财富协同”。把握积极宏观政策，灵活管理债市收益预期，拓展债券品种、客户群体和融资总量；拓展渠道搭建“朋友圈”，精准把握投融两端信息，进一步突出对民营企业等政策端、创新端的债券融资支持；加大投债联动，壮大承销能力、增强经营分销能力。

　　第三，非贷非债更突出“流量价值”。要立足“交易”本位，服务实体企业全生命周期，陪伴企业在资本市场的成长。以结构化融资等加快资产流转，实现光大银行由资产持有者向资产经营者的转变，以撮合联动实现由资金提供者向融资组织者的转变。

　　背靠光大集团的综合性金融优势，光大银行重点打造的开放式缴费平台——“云缴费”实现增长突破，“云缴费”直连客户超过1亿户，缴费金额突破5500亿元，缴费笔数突破20亿笔，服务活跃用户达5.65亿户。

　　防范涉房风险夯实资产质量

　　谈及今年的资产质量走向，光大银行副行长杨兵兵表示，2022年国内外错综复杂，商业银行的资产质量面临挑战，不过对于资产质量继续保持平稳很有信心。

　　资产质量稳中向好，但涉房风险仍被重点提及。

　　“涉房风险总体可控，不会对资产质量造成重大冲击。我们也会进一步观察房地产行业及关联领域的风险演化的趋势，特别是要密切关注个别高杠杆房企的信用风险的变化情况，动态审慎计提信贷拨备，积极应对有可能发生的各种不利的情况。”杨兵兵表示。

　　为防范涉房风险，光大银行主要采取了四方面措施：

　　一是严格执行房地产贷款的集中度要求，房地产贷款的规模和占比低于股份制银行平均水平。

　　二是严格执行并表的统一授信制度，将信贷、投资、理财、代销等业务均纳入统一授信的范围。同时审慎核定客户的信用限额，严格控制单一集团及单一客户的授信集中度，对主要房地产企业的授信规模相对可控。

　　三是通过前瞻性的排查以及智能预警，有效压降了高杠杆的房企授信规模。

　　四是房地产贷款大部分都具有较为充足的抵质押担保，风险管制措施比较强。

　　防范风险还需加强预警和行业前瞻，话语之间也透露出对房地产行业未来走势的最新研判。

　　“2022年国家还是围绕着稳地价、稳房价、稳预期来促进房地产市场的平稳健康发展。当前房地产市场遇到的状况，我们认为只是长期趋势下的短期波动，预计未来房地产行业会逐步趋稳。”杨兵兵称。

　　谈及涉房贷款的下一步策略，杨兵兵表示，一是积极支持保障性租赁住房的建设和运营；二是积极支持城市更新项目；三是合理支持优质主体+优质项目的房地产并购；四是支持商品房市场更好地满足购房者的合理住房需求，而且是因城施策，促进房地产健康发展和良性循环。

（文章来源：上海证券报）