厦门农行充分发挥总行科创金融服务试点行优势，全力解决我市科创企业发展需求。图为厦门软件园三期。(本报记者张奇辉摄)

　　▲厦门农行工作人员进车间、工作室实地调查研究，“一企一策”为企业量身打造金融服务方案。

　　▲厦门农行创新金融产品，为科创企业开辟多样化融资渠道。图为该行服务的海辰新能源生产线一角。 (本报记者郑晓东摄)

　　▲近期，厦门农行联合农银租赁举办了“专精特新”专场分享会。

　　文/本报记者严明君

　　通讯员毛伟

　　图/厦门农行提供(除署名外)

　　在刚结束不久的海峡两岸信息化论坛上，厦门农行作为该论坛唯一金融支持单位，展示了一系列特色科创金融产品和服务，为两岸信息企业融资与发展带来了新思路。

　　科创企业是我国实现高水平科技自立自强的重要载体。一直以来，厦门农行紧跟厦门市委市政府方向，致力于为科创企业的成长提供全方位、多元化金融支持，通过不断提升服务质效、加强银政合作、发挥集团优势，共同推动科技创新和实体经济转型升级。

　　至今年6月末，厦门农行服务科创企业超1600家，授信总额超300亿元，其中，服务国家级高新技术企业超1200家，信贷资金超100亿元，“专精特新‘小巨人’”企业合作覆盖率和信贷合作渗透率均位列农行系统前列，全力服务厦门更高水平建设高素质的创新创业之城。

　　专业团队

　　优化制度体系

　　夯实科创金融基石

　　科创企业技术创新性强、经营模式新，与传统企业相比，普遍具有轻资产、缺少抵押等特点，融资难度大。这对支持科创企业的金融机构提出了较高的服务要求。

　　为了更好地对接各类高新技术企业、科技型企业、创新型企业，2021年7月，厦门农行走在本地同业前列，正式成立了科创企业服务专业团队。团队汇聚了厦门农行一批在科创领域拥有深厚知识储备、服务经验丰富的金融人才，形成强大合力，对内联动分支行，对外连接政府部门、园区，打造厦门农行科创金融服务的最前线，全行通力配合，积极响应本地科创企业需求。特别是围绕高新技术制造、生物医药、新能源、新材料、半导体集成电路、软件信息等重点行业，该团队内部还按照行业条线进行了专门分工，确保对接的专业性和延续性。

　　针对科创企业的融资痛点，厦门农行结合国家、省市对高新技术企业、“小巨人”企业的评定标准，纳入科技实力、未来成长等维度，探索设立农行特有的企业科技创新能力评价体系，帮助企业更好地将智力变为资产。尤其是对于前景好、潜力大的中小微科创企业，该行还专门开辟了“绿色通道”，提高审批效率。

　　记者了解到，自2020年4月起，农业银行陆续在科创经济活跃的省市设立了十余家科创金融服务中心，厦门便是其中之一。当前，厦门农行正充分发挥总行科创金融服务试点行的政策优势，持续扩展服务平台、优化服务体系、提升服务效能，全力解决本地科创企业初创、成长、成熟等全生命周期的融资、融智、融信需求。

　　精准支持

　　紧跟企业需求

　　提供管家式服务

　　“之前有几家银行向我介绍过技术创新基金，农行是我遇到的讲解得最细致、最清晰的一家。”不久前，厦门农行团队向某科创企业介绍市技术创新基金时，得到了企业负责人的由衷称赞。

　　2020年，为缓解疫情期间工业企业的融资难、融资贵问题，我市设立了首期技改基金。今年，技改基金更名为技术创新基金，规模、支持范围进一步扩大。自今年4月技术创新基金“慧企云”平台开放融资申请以来，有67家企业选择了厦门农行作为首选合作银行，占比达到50%，累计发放超8亿元。这一串亮眼数字的背后，是厦门农行全行对于技术创新基金工作的高度重视和不懈努力。

　　作为两期基金的合作银行，厦门农行在去年打下的良好服务基础上，加大资源保障、加大基层业务培训和业务流程优化，将技术创新基金推广工作进一步落实落细，致力让更多中小微科创企业获益。“目前还有很多科创企业不了解、不会用政策，特别是越小的企业，越没有专人去关注政策，更需要我们的专业支持。”厦门农行高新技术制造业服务团队负责人告诉记者，新一期技术创新基金落地后，分行、支行定期开展业务培训和交流，致力让每位员工“吃透”政策成为专家，更好地“手把手”帮助企业解决申报过程中的各类难题。

　　连月来，厦门农行持续走访岛内外园区、企业推介政策、协助申报，结合不同科创企业实际情况，进车间、工作室实地调查研究，“一企一策”量身打造服务方案，并协助企业与相关部门进行沟通。前段时间，某国家级“专精特新”企业正值产品更新换代期，急需研发资金，厦门农行科创团队迅速对企业核心技术、管理团队、经营状况、发展预期等方面进行了深入调研，结合市技术创新基金政策，加班加点设计了专属金融服务方案，仅用5天便为企业完成授信审批并发放了“技术创新研发流贷”，高效解决了企业用款难题。

　　特色体系

　　“四合一”联动

　　创新产品持续惠企

　　依托农业银行集团经营优势，厦门农行开创了普惠、投行、私行、跨境“四合一”联动的服务业态，为我市科创企业及关联个人提供投融资一体化服务，覆盖融资支持、产业链协同、股权融资、支付结算、理财投资和其他综合服务领域，并打造个性化产品组合方案，可满足企业在科研或经营方面的各类需求。

　　通过政银合作，厦门农行持续优化科创企业信贷供给。依托我市技术创新基金，该行推出了技术创新固定资产贷款、技术创新配套流贷、技术创新研发流贷一系列专项贷款产品，以银团模式发放，经政府贴息后，企业仅需承担极低的贷款利息，进一步拓宽融资渠道。厦门农行还与厦门市科技局联手，打造了全市首支专为国家高新技术小微企业定制的科技金融产品“国高贷”，以纯信用、低利率、用途灵活等特点，满足企业在产品研发、科技成果转化和产业化等经营过程中的资金需求。目前“国高贷”已累计为近60家企业提供信贷支持超1.5亿元，在助力相关企业发展上取得积极成效。

　　着力“投贷联动”，厦门农行打造了以股权直投、基金、科创赋能贷等为核心的产品组合，形成“以投引贷、以贷促投”的良性内生循环，实现商业银行与资本市场优势互补、直接融资与间接融资并驾齐驱的“乘数”效应。今年1月，厦门农行与农银科创基金合作，创新推出了“可认股安排权”产品，成功为我市某“专精特新”、新能源标杆企业实现了A+轮融资，这是继银团贷款后，厦门农行再次为该企业开辟的融资新渠道，帮助企业尽快扩大产能并抢占市场先机。

　　现阶段，厦门农行在人民银行厦门市中心支行的指导下，积极响应人民银行23条纾困措施要求，落实“三个五”政策内容，倾斜信贷、人力、财务资源，积极推广银政合作风险分担模式，以金融“连环招”为市场主体纾困解难，为包括一大批科技型中小微企业解决当下最紧要的经营难题。

　　新辟路径

　　搭建“朋友圈”

　　合力助企融资融智

　　本月，一场精彩的“专精特新”企业分享沙龙在厦门农行成功举办。各界专业人士相聚一堂，围绕融资租赁主题进行了精彩的观点碰撞和交流。

　　该活动由厦门农行与农银租赁公司联合开展，是厦门农行自2021年首场活动后，第6次举办行业主题沙龙。在提供投融资一体化服务的基础上，近年来，厦门农行发挥国有大行的集团优势，重点打造科创企业金融生态圈和银政企互动“朋友圈”、开展企业联合服务走访、举办特色高端沙龙等，搭建科创企业与政府部门、投资公司、产业链企业之间的桥梁，多渠道为我市企业融资融智。

　　据了解，厦门农行先后邀请了联合资本、海辰新能源以及农银租赁等企业机构，为我市半导体行业、新能源行业、“专精特新”企业作交流分享，参会人士覆盖政府招商人员、基金公司投资人、行业协会代表、企业代表、高校学者以及农行总分行专家、客户经理等，着力让各方加深对产业的了解，更好地为相关企业提供支持。

　　“在做好科创企业金融服务的基础上，厦门农行加强与高瓴、中金、红杉等头部投资公司合作与互动，帮助科创企业找到优秀的投资人，打通上下游产业链，为产业赋能。另外，我们还依托农银国际跨境联动优势，为产业链企业提供不止于金融的资源和服务。”厦门农行相关业务负责人介绍，截至目前，厦门农行对我市数条千亿产业链企业的支持覆盖率达80%至90%，融通产业链上下游。特别是在重大项目上，该行紧跟我市招商引资步伐，已牵头组建了天马6代AMOLED生产线、厦钨产业化项目、金鹭硬质合金工业园、海辰锂电、联芯电子增资扩产等项目银团，为厦门现代产业体系高质量发展提供了有力支持。

　　不仅如此，厦门农行还连续多年支持“创客中国”中小企业创新创业大赛暨“白鹭之星”创新创业大赛，挖掘具有创新能力和高成长潜力的初创企业，提供金融服务和智力支持，帮助企业做大做强。

（文章来源：厦门日报）