原标题：到农村去！网商银行下一步

当前，消费金融市场渐成红海，而随着大中型银行不断加大下沉力度，小微信贷的供给越来越充裕，只有农村金融还是十足的蓝海市场。这正是商业银行开启第二增长曲线的另一种可能。

作者：董云峰

编辑：叶冬

网商银行，全球最大的小微银行，刚刚发布了2020年成绩单。

年报显示，疫情之下，网商银行业绩依然抢眼：截至2020年末，该行服务小微客户数增长近7成，累计服务小微企业和个人经营者3507万户；净利润12.85亿元，较去年基本持平；不良率保持在1.52%的较低水平。

对于下阶段战略目标，网商银行行长金晓龙表示，除了继续支持小店经济发展，探索数字供应链金融等，将重点发力农村金融，计划在2025年与2000个涉农县区达成战略合作，解决农村信贷最后一公里难题。

毫无疑问，农村金融是一个极其难啃的骨头。网商银行心意已决，并立志以此开启第二增长曲线。

累计服务3500万小微

在2015年6月开业之际，网商银行立下的目标是5年服务1000万小微。

这一目标早就提前得以实现。到2019年末，网商银行累计服务的小微客户数已经达到2087万，成为全球服务小微最多的银行。

面对疫情大考，网商银行在2020年逆势进击，将这一数字提升到了3507万，全年净增1420万，连续5年实现高增长。

这样的成绩，很大程度上要归功于网商银行的开放银行生态。毕竟，单靠网商银行一家金融机构，很难服务好全国数千万小微客户，更无法深入挖掘庞大的市场潜力。

据年报介绍，去年网商银行发起的“凡星计划”通过与金融同业合作伙伴资源共享、优势互补的方式，推动全行业小微企业金融服务能力持续跃升。截至2020年末，已与超过700家金融企业形成合作，让全国7成小店获得贷款额度。

另一方面，去年春天，网商银行与全国工商联、中国银行业协会等发起了“无接触贷款”助微计划，118家银行先后集结加入。半年时间内，该计划共同服务小微客户数超2000万户、累计发放贷款超8700亿元。

作为年轻的互联网银行，网商银行的资产质量经受住了疫情考验。截至去年末，该行不良率仅为1.52%，仍然保持在较低水平，也低于银保监会披露的银行业小微贷款2.99%的总体不良率。

尽管小微客户数量大增68%，网商银行净利润维持在12.85亿，与去年基本持平。对此，网商银行方面透露，去年在抗击疫情和扶持小微方面投入了大量财务资源，其中普惠小微贷款利率较上年降低1.11个百分点，连续三年下降。

2025年贷款村村通

在千万级的基数上，网商银行持续高增长，也是深耕农村金融的结果。