百融大数据对银行业以及其他可参考的相关行业进行对比解析，以 2019 年 1 月到 2020 年10 月的时间段作为观察期，从信贷需求指数、机构间客群渗透率、优质客群占比（百融信用评分为主要评判标准，分数大于等于 750 分为优质客户）、欺诈风险指数（综合评估客户欺诈风险，0 ～ 100 分，分数越高欺诈风险越高）、客户信用指数（综合评估客户资质情况，300 ～ 1000 分，分数越高资质越好）、高风险团伙欺诈占比（百融团伙欺诈等级，等级大于等于 8 级为高风险团伙欺诈）来探究银行业在疫情前期、中期及后期所展现的指标变化。

优质客户比重相对上升，中小银行受冲击明显

在优质客群占比指标对比中，银行类机构表现虽然也有 2020 年整体水平稍低于 2019 年的情况，以及在疫情月份明显下跌，但是整体水平是较为稳定的，所以对于银行类机构来说，优质客群一直是一个优势。同样，细分到具体每类银行种类，国有银行仍然非常平稳，包括在疫情月份优质客群占比也没有明显下降，股份制银行，和之前的观测指标类似，在疫情月份中下降最为明显，而城商行、民营银行和其他中小银行在 2020年第三季度之后，呈现出了非常明显的持续下降趋势。

优质客群占比以百融信用评分为主要评判标准，分数大于等于 750 分为优质客户，图中曲线为优质客群在每月总客群中的占比。银行类机构，整体优质客群占比除了疫情期间（最低值23%），变化都比较小，只是整体 2020 年的优质客群占比相较 2019 年要低 5% 左右的水平。而通过细分银行类别进行对比，城商行、民营银行及其他中小银行优势都在逐渐流失。

在国有银行中，优质客群占比和总体银行类机构均值相差不大，只是波动更小。相同的，国有银行优质客群占比 2020 年整体水平要稍低于2019 年整体水平。国有行是具有头部优势的，即使在后疫情时代，其优质客群占比也能维持在较高水平。

在股份制银行的表现中，出现了稍微不同的情况，首先整体优质客群占比是比较平稳的，一直维持在 35% ～ 40% 左右的区间，只是在 2019年 10 月稍有超出。但是在 2020 年 2 月疫情比较严重的时候，其优质客群占比突然降低至 19% 左右。股份制银行在后疫情时代优质客群占比水平和国有行是差不多的，但其波动更为明显，不如国有行稳定。