自加密货币牛市以来，以DeFi为基础的金融生态得到长足发展，去年6月，DeFi爆发了一场前所未有的大规模生态扩展，掀起了区块链金融新的发展阶段。根据数据统计，DeFi锁仓总值（TVL）在2020年增长了14倍；用户规模暴增10倍，从年初的10万人到年末的突破100万用户；自动化做市商DEX崛起，日交易量平均上涨高达25倍之多。

截至今年4月，DeFi的总锁仓价值（TVL）首次突破1000亿美元，这相当于美国第40大银行——其介于硅谷银行（Silicon Valley Bank）的970亿美元资产和BBVA USA的1030亿美元之间。母庸置疑，DeFi的发展已经到了不容忽视的地步。

DeFi版图中的最后一块拼图——CreDA

DeFi的发展让人欣喜，但是我们也不得不承认，其目前覆盖的人群范围还非常有限，基本框定在行业内人士，这与DeFi版图还存在明显缺失有关。在 DeFi 世界里，目前的借贷平台大多数以超额抵押的方式运行，这意味着用户想要借出来一千块钱，就得先抵押价值一千五甚至更多金额的 ETH 才行。在一个去中心化的平台，如果抵押品不足，很容易出现坏账，所以超额抵押是很自然的选择。但超额抵押使资产利用率偏低，即资产是在缩量使用，尽管可以用循环贷的方式来降低抵押率，却也有更高的爆仓风险。另外，服务范围有限，由于需要数字资产充当抵押品，这就意味其很难出圈，毕竟对于圈外用户来说，要先用法币买入数字资产，再抵押获得稳定币，进入门槛非常高。

联想传统金融市场，很显然，在超额抵押贷款之外，无抵押贷款是更广阔的天地，我们可以见到在传统金融市场中信用贷市场数倍于抵押贷款。如果你用过花呗，应该能明白信用贷是什么。支付宝根据大数据分析为用户评定信贷分数（芝麻信用分），衡量用户的履约能力，从而给出来相应的信贷额度。显然，在DeFi的世界里，目前这一块是缺失的，并且缺失的恰恰是让DeFi的未来充满无限想象力的那一块拼图。

而近期CreDA的出现，让我们看到了DeFi无抵押信用贷的前景与希望。据悉，CreDA 是全球第一个去中心的基于用户链上私有数据的智能信用评级服务，构建于以太坊 Layer2，将横跨BSC、Polkadot、HECO 等多链，其致力于用户链上私有数据的智能信用评级服务，为区块链世界提供去中心化的链上信用评级，并可将个人信用铸造为 NFT 资产，以此作为很多场景的凭证。