事例聚集：家庭每月收入1.2万元左右，房贷每月还贷2200元，还有9年还清，现在有10万资金做理财，年收益率在5.1%。有2万元外借，年收益率10%。股票4万元，被套10%，年末有3—4万元年终奖，单位有给企业年金。每月日子固定开销在7500元，有车，有6个月的宝宝。应该怎样理财？

交通银行理财剖析：该家庭归于成长期家庭，从孩子出世到进入大学之前，这段期间首要的付出项目不外乎子女教育费用和保健医疗费用。现在关于这样的年青家庭，危险尚可，但流动性财物比较低，整个家庭的保证功用不齐备，一起必需求分外留意外借资金的安全。

下面依据家庭情况做呈现金规划、稳妥规划、投资规划和孩子教育规划。

1、现金规划：现在该家庭未预备可通过的流动资金，能够在日后每月出入节余中进行提取3—5万元左右，主张以货币市场基金的方式留存。

2.稳妥规划：从家庭危险保证方面，该家庭配偶都需求添加商业稳妥。家庭稳妥额应该为家庭结余的10倍，稳妥费为家庭年收入的1/10。首先应考虑挑选保证型的险种，能够用定时寿险调配终身寿险来构建人生保证，开始主张配偶两人都买30年定时寿险，附加严重疾病险和意外损伤险。

3、投资规划：依据家庭投资经历、危险偏好，每年新增资金可考虑恰当装备一些债券型、混合型基金。股票投资资金可稳定在现在份额，但股票投资暂亏10%，主张设置心目中的盈亏平衡点，假如持续呈现跌落就进行止损。