第一步：设定理财目标

　　可以同时设定几个理财目标，重要的是要根据预期实现时间的长短，把理财目标分为短期、中期和长期三种，合理配置资金，选择合适的投资工具，实现不同的理财目标。

　　比如：短期目标：一年后购房储备足够的首付款，中期目标：十几年后子女去海外上大学筹措教育经费，长期目标：为退休养老做好准备。

　　第二步：了解财务状况

　　在选择投资工具时，可以先仔细计算自己的收入和支出，对自己目前的家庭财务状况有清晰的了解，并以此作为制定理财投资计划的基础。

　　资产负债率可以为判断家庭财务状况提供参考。一般来说，家庭资产包括流动性资产(现金、活期存款等)、投资性资产(股票、债券、基金等)、使用性资产(车、房屋等)。

　　第三步：评估风险承受能力

　　我们经常听到这样一句话：“股市有风险，入市需谨慎。”事实上，不仅仅是股市，只要是投资，就一定会伴随着风险。

　　每个人的风险承受能力的高低也是家庭理财规划中需要考虑的重要因素。理财专家建议，每个人应了解自己可接受的风险程度，选取适合的投资工具。

　　第四步：选择投资工具

　　在制定理财规划时，可以按照理财目标实现时间和预期回报为自己定下投资期限和选择投资工具，否则在投资期间需要动用资金做其他用途时，便可能因为投资工具的提现能力较低而蒙受损失。

　　第五步：寻求专业人士帮助

　　理财规划虽然是个人私事，但是很多投资者未必能对自己的财务状况做出正确的分析，也未必精通投资，还有不少人因为工作繁忙，无法紧跟市场变化。

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