中原银行董事长徐诺金:银行开展数字化转型是由内及外的自我革命
11月30日,由中国网财经主办,中国社会科学院金融科技数据库、清华大学经济管理学院中国金融研究中心、中央财经大学中国银行业研究中心、西南财经大学金融学院数字经济研究中心四家学术机构支持的2022年度中小银行数字化转型研讨会在线上重磅举行。本次研讨会以“守正创新智慧金融”为主题,邀请到头部银行机构数字化转型先行者、行业专家、获选“中国网2022年度中小银行数字化转型优秀案例及领军人物”的中小银行董事长或行长代表等多方重量级嘉宾,共商中小银行数字化突围之路。中原银行党委书记、董事长徐诺金在研讨会上发表了主题演讲。
徐诺金表示,数字经济是未来经济发展的趋势。无论是时代和行业的演化趋势,客户体验的选择所需,还是银行业务变革转型的迫切要求,都决定了商业银行必须全面推进数字化转型。
徐诺金指出,在国内互联网金融公司迅猛发展的背景下,中国银行业积极应对金融脱媒,不断尝试转型发展。尤其是领先银行更是积极行动,明确转型方向和策略,通过优化组织架构、推进技术部署等措施,持续强化数字能力建设。这些领先银行,或是基于综合实力和规模优势,迅速启动全面转型,加大金融科技投入,如建设银行、工商银行;或是充分利用自身特色,集中力量,以点带面,成为细分行业的领跑者,如招商银行、平安银行;或是天生带有互联网基因,聚焦长尾客群,探索蓝海市场,成为全球数字银行的佼佼者,如网商银行、微众银行。
徐诺金认为,数字化转型是对银行系统性的重构定义,包括组织架构、机制流程、业务模式、IT系统、人员能力等转型变革。商业银行开展数字化转型,并非某个部门或条线的责任,亦非技术手段的浅尝辄止,而是一场由内及外的自我革命。对于众多中小商业银行而言,如何开展数字化转型,尚无标准答案和方法可循,需要结合自身战略定位、资源禀赋以及市场判断等不断探索,在实践中寻求更适合自己转型的发展路径。
以下为演讲实录:
尊敬的各位领导、各位嘉宾、各位朋友:
大家好!非常荣幸参加此次研讨会。在此,我谨代表中原银行,向研讨会的成功举办表示热烈祝贺!向长期以来关心和支持中原银行发展的领导、嘉宾、朋友表示衷心感谢!下面,我将围绕论坛主题“中小银行数字化转型”,与大家进行交流。
数字经济是未来经济发展的趋势。无论是时代和行业的演化趋势,客户体验的选择所需,还是银行业务变革转型的迫切要求,都决定了商业银行必须全面推进数字化转型。
在国内互联网金融公司迅猛发展的背景下,中国银行业积极应对金融脱媒,不断尝试转型发展。尤其是领先银行更是积极行动,明确转型方向和策略,通过优化组织架构、推进技术部署等措施,持续强化数字能力建设。这些领先银行,或是基于综合实力和规模优势,迅速启动全面转型,加大金融科技投入,如建设银行、工商银行;或是充分利用自身特色,集中力量,以点带面,成为细分行业的领跑者,如招商银行、平安银行;或是天生带有互联网基因,聚焦长尾客群,探索蓝海市场,成为全球数字银行的佼佼者,如网商银行、微众银行。
数字化转型是对银行系统性的重构定义,包括组织架构、机制流程、业务模式、IT系统、人员能力等转型变革。商业银行开展数字化转型,并非某个部门或条线的责任,亦非技术手段的浅尝辄止,而是一场由内及外的自我革命。对于众多中小商业银行而言,如何开展数字化转型,尚无标准答案和方法可循,需要结合自身战略定位、资源禀赋以及市场判断等不断探索,在实践中寻求更适合自己转型的发展路径。
中原银行综合分析数字化发展趋势,于2018年全面启动数字化转型,并在实践探索中逐步深化前行。近年来,实践证明,中原银行在产品创设、敏捷迭代、线上化建设、金融科技基础设施与能力、场景建设以及转型品牌等领域都取得了阶段性成效,收获了令人欣喜的转型成果,也积累了宝贵的转型经验。
一是以客户为中心是数字化转型的根本宗旨。客户是银行赖以生存的基础,也是商业银行开展数字化转型的根本落脚点。商业银行加快推进数字化转型,始终要树立以客户为中心的原则,将数字理念、数字技术应用到产品创新、客户服务、风险控制、运营管理等方方面面,深入思考如何通过数字化更好地为客户创造价值,做到金融为民、利民、惠民、安民,更好满足人民对美好生活向往。
二是做好顶层设计是数字化转型的坚实基础。商业银行数字化转型的整体推动,需要制定明确的战略规划,做好转型工作的顶层设计。在战略规划的指导下,商业银行要进一步明确总体目标、阶段性目标以及业务试点的选择,以便更好的以终为始,分步、有序地推动转型各项工作落地。
三是保持战略定力是数字化转型的重要保障。转型需要投入大量的人、财、物和精力,转型成果也要在速赢和能力的持续增长方面做好平衡。因此需要行内高层领导,尤其是一把手的持续高度重视。同时,要保持好战略定力,在短期效益和长期战略之间做好平衡,需要高层之间在转型推动中逐步达成共识。
四是相机抉择机制是数字化转型的核心要义。数字化转型是一项艰巨的长期性系统性工程,不可能一蹴而就。在转型过程中,商业银行可采用单点切入、小步快跑的互联网思维,建立相机抉择的工作机制,通过小范围的试点对转型创新进行快速验证,及时发现转型中暴露的问题,并不断改进。与此同时,适用于数字化转型的组织架构、考核激励机制等管理体系,也应随着银行自身所处的阶段和业务转型需求进行灵活调整,并在实践中不断迭代。
五是有效执行落地是数字化转型的关键支撑。没有有效的执行力,再完美的规划也仅仅是蓝图一幅。因此在转型落地过程中,商业银行应建立项目的全生命周期管理机制,成立以董事长、行长等高层领导班子为组长的数字化转型工作领导小组,并设置常设办公室,从而更加有力的进行整体转型的统筹推进,强化转型项目闭环管理,推动转型项目的顺利实施,确保转型规划和转型目标顺利实现。
(文章来源:中国网财经)
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