【理财案例】

　　高先生42岁，是一家企业的采购部负责人。在单位工作多年，高先生的工资收入现在是1.8万/月。高太太也在同一家公司工作，是行政方面的主管，现收入每月8000元。他们家庭有一套房，价值200多万，目前有储蓄90多万，国债10万，且无房贷和外债要还。女儿目前在读上学。高先生原来的理财和投资比较单调，只是投有国债，现在他正在考虑一些其他的投资方式。

　　【理财分析】

　　对此，理财师William分析认为，高先生和太太现在每月合计大约有2.6万、年大约31.2多万的收入，在收入上基本属于中产家庭。不过在理财上，目前家庭的储蓄率仍然偏高，且投资的渠道比较单一，缺乏有较高回报的投资。

　　【理财建议】

　　对此，理财师建议高先生，不妨从以下几个方面做好家庭未来的理财，具体如下：

　　1、减少储蓄的比重

　　尽管资金放置在银行不会产生什么投资风险，但实际上收益也非常有限，甚至可以说能忽略不计，特别是对于活期存款来说。因此，要财富有所增值的话，还是应当把部分的储蓄变为投资，以投资来增加财富。不过，也不能全部用于投资，还是需要保留6-12个月左右的生活开支和预留资金等，以备不时之需，其余则可拿来进行投资。

　　2、配置稳健和进取型投资

　　在划出可投资的资金后，建议高先生再进一步对资金进行区分，把资金分为投资稳健型的投资品种和投资进取型的投资品种。前者的收益稳定，风险较小；后者有一定的风险性，收益通常不固定，故投资的比例不宜多。

　　稳健型的投资，建议可配置一些银行理财产品或稳利精选基金等。银行理财产品的收益率目前在4%-5.5%左右，而稳利精选基金，收益率则在6%-11.5%。两者的投资门槛都不高，且投资期限也比较灵活。此外，还可适当的搭配一些风险进取型的投资，例如我们熟知的股票、股票基金等。这些建议是做中长期的投资。进取型的投资组合的配置，William建议以大盘蓝筹股为主，如果是配股票基金的话，可选择指数型基金，比较的省事，且不会错过股市的上涨机会。需要注意的是，要避开炒作过多且无实际业绩支撑的股票。风险型的投资比重，建议不要超过总可投资资金的30%为宜。

　　3、加强家庭的生活理财

　　最后，建议高先生家庭也加强一些家庭的理财。比如平时零散的资金，可使用余额宝等零钱工具进行管理，并且获得投资增值。虽然余额宝不复当年，目前收益率降到了2.6%左右，但还是要比单纯的存银行的0.35%活期利息要高不少。此外，一些互联网工具的购物方式，建议高先生也多家利用，比如平时在外的餐饮消费，通过手机网络通道支付，往往还能获得一定的折扣或优惠券打折。这些节省的资金，积少成多，也是数目不少的钱。

　　总之，对于高先生和其家庭来说，家庭理财的当务之急就是要进行合理的投资，提高能“赚钱”的资金的运用比例，并且要懂得分配投资，以使资产能稳定的获得长期增值。