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欠款20万月工资4500如何偿还,怎么办?

作为曾经负债超过30万,月工资5000出头,且摸爬滚打过来的人来分享一点自己的看法,希望对正在勇敢地爬出债务泥潭的朋友们会有所帮助。

厘清状况,做到心中有数

按照兵法“知己知彼,百战百胜”的观点,首先得对自己的债务和收入做到心中有数。当然,能知道欠款总额与每月收入,只算是第一步,后面还要做的事情仍然不少。

比如:欠款的性质,是属于无息负债还是有息负债;是低息负债还是高息负债;是分期偿还还是到期一次性还本付息;是长期借款还是短期借款;剩余期限是长是短;是有抵质押担保还是纯粹信用等等。

针对每一种状况,其应对措施是不一样的。但共同的前提是一样的,既然决定要还清欠款了,心里就不要畏惧,这是最为重要的事,不要因归还债务让自己的生活变得一地鸡毛。

比如:如果20万元是极为高昂的有息债务,年利率高达30%以上那种,收入不增加的情况下,不吃不喝也还不清,还会越滚越大,那就没有必要硬撑了(实质上的“破产”)。如果不是这种情况,一定可以还完的,心里就不会胆怯。

借助一切手段减少额外支出

这里所讲的并非指大家常说的“开源节流”那样的方法,当然如果能“开源”或者“节流”,当然是好事。这里我讨论的假设前提是收入短期没法增加,而欠款还得还的情况。

如果可以有借助的外力,哪怕一点点也好,就一定要善加利用。也许有人经常说不要用借款还借款,但这并不完全正确。

比如,用低息借款置换高息借款,用无息借款置换有息借款,这有什么不行的呢?能最大可能减少利息负担,哪怕是极短的时间也可以省下一笔钱来,省下的也就是挣下的。

还有就是可以尽量减少手中的现金资产,能多还一分债务就多还一分,尤其对待按日计息的那种借款更是如此,随着付息负债本金的减少,利息支出也会越来越少。

放弃赌性,安心还债

还债本身也是一种宏观意义上的理财,既然做出这个决定了,就要沿着目标走下去。这条道路不允许走歪了。

不要期待用高风险高回报的风险投资来挣“快钱”还清债务。

比如,有人或许会指望着通过投资,甚至加杠杆的方式投资股票、期货等方式来挣一把“大钱”来还清欠款。虽不能说这种方式完全没有成功的可能,但其成功的概率极其低微,一旦陷进去就会打乱阵脚,让情况变得越来越糟糕。

不要在处置风险的过程中产生新的风险。这也是“理财”的一条基本原则。

放下面子和身段,挖掘一切资源

一个人的能量短时间内是有限的,很多被债务缠身的人总是默默扛着如泰山一般的压力,生怕身边的人知道他的处境。

这种心态也是不对的。俗话说“一个叫花子还有三个难兄难弟”,何况是一个能负债数十万元的正常人?

关键时刻,或许只要你抹开面子、张开嘴,亲人或者朋友多少都能出点力,哪怕提供一点点支持也好过一个人埋头蛮干。

比如,亲朋好友的短期无息借款让你周转一下,解开燃眉之急,用时间换空间,给自己的还债之路减少障碍,这种做法有何不可呢?

不要让自己被债务弄得失了理智

吃一堑,长一智。既然前面已经有过一次失足的经历,接下来要做的就是让借款一天天减少,其他的任何事情都不要多想。

这个过程是很煎熬的,但只要迈过这道坎,整个人生就完全不一样了。

如果为了还债而病急乱投医,总想着各种不靠谱的事,那结果也终将不靠谱。尤其是那些铤而走险或者一时扛不住压力想不开的人,是挺让人扼腕叹息的。

只要还有一份稳定的收入,债务总是可以还清的。

不管是什么样的“大神”,保本保收益的理财,其收益绝大多数时候是赶不上有息负债的利息支出的。但高收益的“理财”投资又是不稳妥的事,所以在欠款没有还清之前,不要想着以“理财”的方法来出坑。

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