之前其实已经讲过很多次贷款相关的问题了，例如银行消费贷款用途、要求、利率等，其实贷款的方式也有很多种，最近有很多人问置换贷款和核销贷款区别是什么？置换贷款存在问题，今天就来回答一下这个问题。

　　置换贷款和核销贷款区别

　　置换贷款主要指置换个人住房贷款，目前主要用于商品房贷款。该贷款是银行向购买商品房时已足额还款的借款人发放的贷款，用于替代此前购买的非贷款债务，并以该房屋设定抵押。

　　贷款核销是“呆账贷款核销”的简称，是银行按照规定核销不良贷款或贷款损失的制度。

　　呆账贷款金额在5万元以下的，由当地银行会同同级中央金融机构审批。不良贷款金额超过5万元的，由省级银行会同同级中央金融机构审批；每笔10万元以上的呆账贷款，由各专业银行总部根据下属银行和省级中央金融机构的意见进行审批，并报财政部备案。在具体实施中，对审批金额进行调整。

　　置换贷款和核销贷款区别除了以上之外，置换贷款主要还包括农村信用社不良贷款的置换问题，下面就来讲一下农信社置换贷款存在问题。

　　农信社置换贷款存在问题

　　首先，财务处理不规范

　　置换不良贷款不计入表外核算，信用风险系统和综合业务系统没有电子账户，报告不能反映置换贷款和月收款的余额。工会与基层网点之间的手工账户混乱，账户不一致，有些网点甚至以自己的名义收回挪用或存储的本息。

　　第二，借据保存不当

　　由于被置换贷款未按要求由县级协会统一收取和管理，个别网点的会计人员将置换贷款的到期票据乱丢，或留在家中不进仓库，造成丢失、被盗、虫蛀、被鼠咬、进水、发霉等。他们中的许多人以起诉和收集的名义拿走了原始材料，留下复印件来代替它们。

　　第三，信用档案严重丢失

　　基层网点的信用档案一直与会计档案管理脱节。在传统模式下，贷款官员负责管理。调查发现，70%的网点严重丢失了置换不良贷款的信用档案，甚至有少数责任心不强的托管人私下隐瞒或逃避了证券，抵押担保权证、担保承诺书、合同文件、交接手续等重要材料。

　　第四，没有人问及清收保全

　　以一个城市协会为例，26000笔各类置换贷款全部委托当地信用社管理，银行，信贷信息系统没有录入逾期贷款信息，两年以上未收回保存的贷款占90%。县联社没有进行专项检查，法律处方监管存在盲点。在有些情况下，替代对象在被剥离后被释放，或者替代贷款通过借新还旧而转移到表中。

　　第五，问责不到位

　　不良贷款置换的部分原因是违规操作。资产剥离后，问责制明显削弱。因此，在处置少数网点的过程中，他们利用漏洞取代内部员工、公职人员的自我借款担保、行政机构、全值抵押贷款和个人营销负责人贷款，借此机会送人一份人情，做个好人以逃避问责。或者，如果有一个严格的清理，抓住机会返回它，并享受替代贷款的利息减免政策。

　　置换贷款是农村信用社信贷资产的新成员，也是通过盈利和创造效益来增加所有者权益的新载体。各级农村信用社要重视对不良贷款置换的管理，不要忽视它。

　　置换贷款和核销贷款区别以及置换贷款存在问题就是这些了，希望以上内容对大家有所帮助。