以你目前的情况，可支配资金仅有4万元，年收入3万元每月仅有3000左右的收入都仅够你的家庭开支，存不了多少钱，真正可以动用的资金就是这定期存款3万和活期1万元的资金，这笔资金并不是很多，如果你打算理财，建议你可以把定期存款的资金取出来考虑投资其它的理财产品。

以银行目前的存款利率观察，你的定期存款收益太低了，四大行一年仅1.75%，两年2.25%，三年是2.75%，这种存款的收益非常低，资金流动性又较差，你这3万元没必要放到里面，就算放到货币基金都比这种存款方式强。

以余额宝目前的七日年化收益观察，余额宝现在是2.276%，零钱通现在是2.83%，和银行的三年期存款差不多，但是货币基金存取方便，需要时间可以随存随取，你三万资金可以放到这些理财产品中。

那你目前资金还可以如何投资？

1，投资其它基金。工薪族最好的投资方式就是定投基金，这对于资金少的打工一族是最好的理财方式，无论是投资指数基金或者其它资金，你完全可以把存在银行的钱进行重新理财，但是为了降低风险，让投资避免资金亏损，你需要采取定投方式。

在3万和1万资金里每月拿出3000元左右定投到选中的基金里，然后每个月坚持定投，后期就会存在回报，收益也会比银行存款更可观，起码跑的赢货币基金吧。

2，增加收入。以你目前的这种情况，资金并不多，单单靠理财获取的收益也不可观，银行四万一年赚不到一千元的收益，这笔钱其实放着也是浪费，最好是想办法增加主动收入，然后累积更多的资金来投资，才能快速的通过理财实现财富自由。

单靠四万赚不了多少钱，仅仅是改变了理财方式，还是要从收入开始着手，每年如果是剩余3万的收入，那还是前面的建议，改成投资基金，如果每年纯收入3万，还是想着如何赚更多的钱吧。

因此，投资需要量力而行，你是注重稳健收益，就需要稳健理财，收入不高想办法增加收入，不要去做冒险的投资，避免本金出现亏损。