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信用贷款年利率只要4%?调查:仅少数客户可享(1)

外企白领贺先生最近在买房,首付有资金缺口,他想到找银行贷款。在沪上一家外资行,他了解到,这里信用贷款年利率在20%左右。而同事告诉他,经常接到贷款推销电话,利率只要3%-4%。贺先生疑惑:借款利率为何这么低?不同渠道成本竟相差五六倍?打来贷款推销电话的是什么机构?为此,记者进行了调查。

  中介暗访  超低利率并非签约利率  年利4%仅“少数派”能享  在杨浦区四平路上的一家商务楼,记者以贷款人身份来到“冠准金融”。电梯上到13楼,“冠准金融欢迎您”红底白字标牌上,同时写着“平安银行信贷外呼中心杨浦二部”。信贷经理小李将记者引入办公室。类似一房一厅的两间办公室,还有一位总经理唐先生。他给记者的名片上写着:上海冠准商务信息咨询有限公司。  “听说你们有年利3%-4%的信用贷款?”记者开门见山。  唐先生介绍:“有啊,最低年利4.2%,有一家大银行针对公务员等少数优质客户,信用贷款利率可以做到这么低。”  在冠准金融办公室里,记者看到一面墙上张贴着“银行合作渠道”,上面罗列了包括平安银行等在内的22家银行名单,另一边的“民间融资渠道”则有更多P2P平台和小额贷款公司的名称。  如果不是公务员,企业职员能在这些银行借到利息较低的信用贷款么?  “我们可以申请到年利5.5%-7.2%的信用贷款,比如江苏银行、南京银行、杭州银行等,一家银行一般可以贷30万元。”唐先生说,每家银行根据贷款人资质不同,成功率不一样,“江苏银行、南京银行我们好做一点,江苏年利5.5%,南京年利7.2%,一般3-5个工作日就可放款。”  超低利率并非签约利率  此外,记者了解到,市场上“资金中介”所称的超低利率,其实“内有文章”。由于还款方式不同,会造成签约利率高于中介所说的“超低利率”。  举个例子,如果A先生向B先生借10万元,年利率6%,一年为期。那么一年后,A先生连本带利还钱,就是10万元加上6000元利息。但如果按银行借贷,每月等额本息还款,由于提前归还了大量本金,导致利息不需要6000元。  在普陀区丹巴路上的冠宇投资管理公司,信贷经理庄先生告诉记者:如果签约年利率5.88%,用贷款计算器计算,借10万元,按一年12期等额本息还款,月均还款8600元,最终累计支付利息3213元。“这样一来,实际年化利率就可以说是3.2%,而签约利率则是5.88%。”业内人士表示,“资金中介”所称的3%、4%年利率其实是偷换了概念,因为等额本息还款的方法,提前归还了大量本金,改变了作为分母的本金基数,所以才会有所谓4%的超低利率。  据悉,目前商业银行对外公布的信用贷款利率均为实际签约利率。  “资金中介”对接多家银行  在冠宇投资管理公司的前台处,记者看到公司名称下,有“中银消费金融有限公司指定签约机构”的标牌,此外,办公室内还有几家银行机构的合作伙伴铭牌。  “我们和很多银行签约。”庄先生说。  当记者问道:“具体会帮我去哪家银行办贷款呢?”庄先生表示,目前不能透露,手续齐全过去申请就知道了。  对于“平安银行信贷外呼中心”的抬头,记者从唐先生处了解到,“冠准金融是平安银行的签约机构,每个月要给该行做几百万贷款,比如抵押贷款,四大行一般走完流程要半年,我们找平安银行十二三个工作日就可以”。至于抵押贷款利率,唐先生说,平安银行在7.9%左右。  这样一家从事借贷业务的公司如何与银行合作?“主要合作方式是银行给我们他们的信用卡、保险客户名单,我们外呼中心把需要贷款的客户再介绍给银行。”唐先生说。

  相比平安银行,他更推荐某民营银行。“基准利率只上浮25%-30%,年利5.97%-6.12%,比平安低不少。”唐先生说,他们做该银行的抵押贷款最多,每年大约有10-20笔,放款时间则要比平安慢些,大约20个工作日左右。

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