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保单质押贷款的两种模式及适用范围

  我国的保单质押贷款主要有两种模式:

  一、投保人把保单直接抵押给保险公司,直接从保险公司取得贷款,如果借款人到期不能履行债务,当贷款本息达到退保金额时,保险公司终止其保险合同效力;

  二、投保人将保单抵押给银行,由银行支付贷款给借款人,当借款人不能到期履行债务时,银行可依据合同保单由保险公司偿还贷款本息。通常情况下,保险公司提供的贷款额度有限,贷款期限较短,手续便捷;选择银行,则贷款额度略高,贷款期限长,手续繁琐。

  不过,需要注意,不是所有的保单都能办理质押贷款。从目前的情况看,可以用来贷款的是具有储蓄功能、投资分红型保险及年金保险等合同生效两年以上的人寿保险;医疗费用保险和意外伤害保险以及财产保险不能质押。

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