营运资本贷款
网友投稿• 2021-10-10 12:56:02 •阅读81
营运资本贷款(Working Capital Loan)
什么是营运资本贷款
营运资本贷款是基于企业产品生产周期长、原材料储备多、资金回流慢等特点,以产品销售进度确定贷款期限和额度的贷款形式。
营运资本贷款的分类
营运资本贷款可分为抵押营运资本贷款与非抵押营运资本贷款
抵押营运资本贷款 (Secured Working Capital Loan) 是以资产及/或个人担保作抵押的贷款。
所需的资产可以是房屋﹑工厂或存货。可以是已缴足的资产或已用作抵押或借贷的资产。 金融机构要求多少抵押品,取决于对公司还贷能力的评估。 银行可能要求业主或公司董事作个人担保。他们必须准备将私人资产,例如住房,股份或股票作为抵押品。
非抵押营运资本贷款 贷款人 (Lenders) 只会对他认为低风险或零风险的借款人 (borrowers) 提供非抵押贷款。 起步公司一般被视作高风险活动,因此取得非抵押贷款的机会很小。
常见的营运资本贷款
银行透支/信用贷款
银行透支允许您提取超过银行帐户限额的资金。 可透支的最高限额为信用贷款额。条件和金额取决于与银行的关系及在银行的信用价值。 银行透支灵活而简单易用。只需为透支的金额支付利息,不过,利率通常高于银行基本利率的1-2%。 适用于:所有业务及起步公司。
短期贷款 不同于银行透支,短期贷款有固定偿还限期,通常为12个,而且有固定利率。 可能需要以资产作为贷款抵押。 如果记录良好并与银行关系密切,银行甚至可能愿意不要求抵押品便发出贷款。 适用于: 所有业务及起步公司。 已确认销售订单 (Confirmed Sales Orders) 贷款或应收款项贷款 筹集营运资本贷款的另一个方法是利用已确认销售订单 (Confirmed Sales Orders) 或应收款项 (Accounts Receivables) 进行贷款。1、如果需要完成大宗定单,但缺乏足够资金,可以利用合约或定单申请营运资本贷款。2、如果需要资金把握商业机会,可以利用应收款项的价值来申请营运资本贷款。应收款项是已经向顾客发出帐单但还未收到的帐款。 如果公司客业务稳定信誉良好,贷款人可能愿意协助公司解决现金周转问题。 适用于:所有业务。
买卖货品贷款
特别为商品买卖业务, 例如进口商、制造商、出口商等,所设的特别贷款服务。例如信用证 (Letters of Credit)、存货贷款 (Inventory Loans) 及信托收据 (Trust Receipts)。
营运资本贷款的优缺点
优点
1、营运资本贷款是取得现金最快方法。
2、协助企业渡过周期性的低潮。
3、可在公司面对短期危机时提供现金周转,例如:主要客户宣告破产时。
缺点
1、只能用来解决短期现金需要 – 不足以应付需要资金的长期计划和项目。
2、需要密切留意贷款情况,确保准时偿还,避免被金融或贷款机构列入黑名单。
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