日前，上饶银行公布了2021年度报告，其经营发展数据喜人，截至2021年末，上饶银行资产规模突破1900亿元，达到1921.04亿元，较上一年度增加316亿元，两年累计增长54.90%；存款余额1409.15亿元，增速为15.09%；贷款总额为1061.99亿元，增幅达25.73%；营业收入44.04亿元，增长13.89%；实现净利润9.79亿元，增幅为19.46%。

　　在监管指标方面，上饶银行相关数据维持在稳定水平，不良贷款率下降0.06个百分点至1.78%，拨备覆盖率上升23.4个百分点至313%，资本充足率上升1.69个百分点至13.87%，流动性比例55.82%。

　　本报记者采访上饶银行时，其行长胡军太表示，得益于上饶及全省经济的全面复苏，上饶银行紧跟政府脚步，兼顾疫情防控与经营发展，积极落实乡村振兴、普惠金融、数字经济等各项政策，通过经营转型、科技赋能、化解风险等举措，全面推动上饶银行既快又稳地向赶超发展目标航行。

　　扎根当地，服务地方经济发展

　　根据年报数据显示，上饶银行全年新增信贷投放217亿元，其中公司贷款新增184亿元，占比近85%。从贷款行业分布情况来看，该行批发零售业、制造业、租赁和商服业增幅较大，其中批发零售业贷款余额为165亿元，增加近40亿元；租赁和商服业贷款余额近100亿元，新增54亿元；制造业信贷投放达83亿元，增加近26亿元。

　　“在去年的资金运用中，上饶银行始终将服务地方经济发展作为金融使命，优先将信贷资源、将金融服务输送到政府关心、关注和支持的行业、产业中。去年全行乡村振兴贷款余额210亿元，增幅达60%；制造业信贷投放达83亿元，增长近45%；新增绿色贷款12亿元，增速达38%。为助力红色江西绿色崛起，我们还在申报50亿元绿色金融债，蓄力为全省绿色发展注入更多的资金动力。”

　　值得一提的是，该行普惠金融方面也取得了不俗的成绩，2021年全行普惠小微贷款增加38.06亿元，增速47.1%，高于各项贷款增速16.2个百分点；户数6710户，通过争取多方政策支持发放普惠小微贷款加权年化利率5.32%，实现了“增量、降价、提质、扩面”的目标。

　　制定规划，发展转型初见实效

　　在2021年初，上饶银行即制定了未来5年的战略发展规划，谋划主板上市。为量身打造全行的行动纲领，上饶银行还特意从上海聘请融至道公司开展近三个月的全行诊断，上到该行的经营管理层、下到基层员工，从业务流程、产品定价到市场定位、客户类群，都进行了一一调研，最终确定了全行的发展指南。

　　据悉，近年来上饶银行零售转型步伐加快，截至2021年末，全行对私存款772亿元，增幅为14.85%；零售贷款132亿元，增幅达74%，1000万以下个人类贷款户数增加6249户，金额增加31亿元，占个人贷款新增数的63%。

　　“一是整合了‘大零售’业务，调整业务归口管理，实现了业务的统一领导，并壮大了大零售团队，为企业、个人提供专业的金融服务。二是丰富‘大零售’产品体系，加大创新力度，加满金融产品货架，让客户有了更多的选择空间。三是推动‘掌易行’‘佟掌柜’两个平台迭代升级，作为客户线上服务的窗口，我们根据客户的使用习惯、实际需求优化界面、完善服务渠道。”

　　严控风险，资产质量稳步提升

　　据年报显示，上饶银行不良贷款率下降至1.78%，低于城商行平均值(2021年银保监会官网披露数据为1.90%)，资产质量进一步改善。

　　“按照‘三年三大攻坚战’(不良贷款清收攻坚战、账销案存资产清收攻坚战、抵债资产处置攻坚战)部署，2021年，我们加快了清收步伐，利用信用风险预警系统，前置风险识别程序，精准排查不良客户、及时采取有效举措，降低不良发生率；并压实清收责任，采取批量处置和单笔处置相结合的方式，积极推动不良资产处置；在房地产业务方面，房地产业贷款余额及占比实现双降，贷款占比进一步降低到4.67%，当前，房地产行业波动对我行的影响较小。”

　　从年报可以看出，上饶银行总体监管指标稳中向优，其中拨备覆盖率近两年逐年递增，报告期已达313%，远超监管要求的150%。该项指标考察的是银行财务是否稳健、风险是否可控，拨备覆盖率超过300%表明了上饶银行为潜在风险预留了充足的“弹药”，在风险来临之际能够做到“家中有粮，心中不慌”，也体现了上饶银行审慎的经营理念。

　　资本充足率是银行对负债的最后偿债能力。上饶银行年报披露，2021年资本充足率上升了1.69个百分点，年末已达到13.87%，符合监管要求；该行流动性比例小幅下降，不过也在监管要求(25%)之上，为55.82%。

　　本报记者注意到，手续费及佣金收入这一块，上饶银行2021年明显有所改善，但净收入仍然为负值，据其工作人员介绍，长期以来，上饶银行为客户让利，一些服务是低收费甚至是免收手续费，如开卡免费、账户绑定首个电话号码免费、跨行转账免费等，相比其他银行，这也是一项竞争优势。

　　科技赋能，推动数字化转型

　　数字化转型是在发展的新赛道上实现变道超车、赶超跨越的核心引擎。2021年上饶银行制定了2022-2024年信息科技发展规划，提出将信息科技从单纯的“技术保障型”逐渐向“推动引领型”转变，全面提升金融产品创新能力。

　　上饶银行以推动金融科技新兴技术落地应用为目标，深入开展产品创新、业务创新、流程创新，积极搭建手机银行、移动展业、小程序、对公网银、“佟掌柜”等服务平台，优化服务界面，简化供需双方交易环节，开辟触达客户服务全新途径，为转型升级持续赋能。

　　“去年上半年，上饶银行基于大数据风控模型推出一款网红贷款产品——‘居e贷’，这是上饶银行基于市场调研、充分分析了客户需求而推出的线上信贷产品，到去年年末，‘居e贷’授信规模就突破了6亿元。我们还整合成立了数字银行部，全面负责全行数字化金融业务，深入推进数字化转型，并接入了基于区块链技术的江西省金融联盟链，与省内金融机构共享利用企业收支、流水等信息，辅助信贷条线进行风险管理。”

　　胡军太还表示，上饶银行数字化转型方兴未艾，全行2022年将围绕着两个“一号工程”开展系列工作，按照“思想再解放、作风再提升、开放再出发”要求，做转型发展的“探索者”，做资产质量的“优等生”，做政策落实的“执行者”。当前，结合疫情情况，上饶银行出台了《优化营商环境助力疫情防控十七条措施》，为受疫情影响的企业、个人纾困解难；并与上饶市市管局签署知识产权质押融资战略合作协议，进一步拓宽企业融资渠道，优化营商环境。后续，上饶银行继续开拓创新，持续提升服务质效，为群众、为企业、为政府提供更多、更广、更精的专业化、特色化、差异化金融服务。

（文章来源：大江网）