现代人生活压力大，难免对身体造成影响，有些人就想着给自己或家人买份保险，可是身体有异常，能不能带病投保呢？

其实是可以的，因为保险公司核保的关键并不是你生不生病，而是核实你有多大的风险。所以，带病投保没有问题，但是你需要对保险公司进行如实告知自己的身体情况。

一般来说，保险公司或保险员会对被保人进行健康告知的询问，通过口头加填表的形式来提交的健康状况。而保险公司根据这份健康告知表来确定，你的风险能不能通过核保。

保险核保是什么？

核保是决定我们能否买到保险的关键因素。保险公司经营有风险，也要考虑自己的承受程度。当我们提交了投保单，保险公司的核保部门就会进行核保。

核保有着一套非常完善的流程，需要了解投、被保人的过往、近况、个人、健康、工作、习惯等一切可能影响其死亡率和伤残率的情况。保险公司通过核保后，给出承保结果。

一般来讲，核保完会有如下的结论：

正常承保：被保人的风险符合保险公司的标准，可以正常承保。

加费承保：由于你的身体健康状况属于非标准体，有一些指标不在正常范围内，要加钱才能承保，常见的比如超重、乙肝小三阳等。

如果你已经被保险公司判定为加费承保了，那建议你尽快投保吧，如果以后病情加重了，很可能就被拒保了。趁着还能买，加点钱就加点钱吧，保障并没有缺斤少两。

责任免除：同样由于身体的问题，有些部位的疾病是不在承保范围内的。常见的比如肝炎，责任免除就指不担保与肝部的相关疾病，但其他部位不受影响。

延期承保：保险公司也无法判断风险情况，需要观察一段时间，待明确诊断后决定是否承保。

拒保：超出保险公司风险承受范围，无法购买保险。

如何正确“带病投保”？

1、合理的利用健康告知

健康告知的原则是“有问有答，不问不答”。