前段时间，具有20多年历史的老牌城商行，包商银行被裁定破产，令人唏嘘不已。很多人都发出惊讶，现在连银行都能破产了。实际上，这在未来将会是一种正常的现象，因为银行也是企业，经营不善自然就会出问题。

在老百姓眼里，银行可以说是“一本万利”，毕竟在世界500强榜单中，工商银行（601398.SH）是我国最赚钱的企业。但在近20年时间里，我国银行业蓬勃发展，银行的数量都超过了4500家，竞争非常激烈。

工、建、农、中等国有大行，招行、浦发银行、兴业银行等背景雄厚的商业银行，各自有优势，自然是发展得顺风顺水。而大多数的农商行、乡镇银行，知名度低、网点少，竞争处于弱势，想发展壮大还是比较难的。

为了创造更公平的竞争环境，2015年，宣布取消存款利率浮动上限。也就是说，银行可以自己确定存款利率，储户也可以获得更高的利息了。自从推出这个改革后，每年银行都会上演揽储大战，中小银行纷纷推出高利率产品，来吸引储户存钱。有不少银行，甚至给用户送礼品，购物卡、食用油等等。

不过，对于大型银行来说，它们网点多，知名度也大，所以并不缺存款，利率一般都不会很高。即使是有推出像大额存单这样的产品，也不会告诉所有的储户。这就让很多人并不知道，而是傻傻的一直存定期。

按利率来算，活期是最低的，才0.35%，基本可以忽略不计，存10万一年才350元。所以很多人会存定期，相关数据监测显示，2020年11月，3年定期利率为3.386%，存10万一年有3386元，20万是6772元，50万就有16925元。听起来利息好像还不错，但实际上并不高，因为你要存够3年不能动。

如果是存3年定期，还不如存大额存单，就连四大国有银行的利率都还不错，比如中国银行3年期利率是3.9875%，比定期利率高不少，只不过最低门槛是20万，存一年是7975元。

当然，国有大行的利率还不行。有很多中小银行推出了很高的利率产品，比如北京中关村银行推出一款5年期存款产品，年利率4.875%，门槛非常低，只需要50元就可以存。对于达不到20万大额存单门槛的储户来说，这款产品非常适合，存10万一年都有4875元。如果存入50万，那一年就是24375元，平均每月是2031元，相当于多了一份工资。