一、认清的财政状况

1、出入表

记帐是理财的最好起点，养成记账的习气有利于培育理财认识。能够下载记帐的APP，记载自己的每一笔开支，按周、月、年审阅自己的出入。及时调整自己的行为。每月收入月多少？吃穿用每月花费多极少？每月有多少结余？

可支配资金=收入-开支

2、财物负债表

财物类：存款、基金、股票、固定财物；

负债类：房贷、车贷、其它借款、信用卡、花呗。

权益=财物-负债

用三个方针，看清自己的财政状况：

l储蓄才能，储蓄才能表明晰财富堆集的才能。储蓄才能以30%作为规范，也便是每个月的收入最好能够存下30%，份额越高代表堆集财富的才能越好，假如低于这个规范就需要开源节流，提高份额了。

l财富担负比率，财政担负比率=月负债/月后收入。这个比率展现了每个月应还的负债占每月税后收入的份额，一般来说不应当超越40%，假如超越这个份额一方面来说是压力过大，另一方面是有资金断链的危险。

l财富自在度，财政自在度便是用理财的收入除以你的总开支，假如这个数值超越1的话，证明你的被迫收入彻底可掩盖开支，能够完成财富自在。

二、认清自己的危险偏好

是指为了完成方针，出资者在承当不确定的危险时所持的情绪。这就这涉及到客户危险偏好的分类，一般来说分为：十分进步型、温文进步型、中庸稳健型、温文保存型、十分保存型。

能够网上测验一下，不同的危险偏好对危险的承受度不一样。

三、认清自己正处在家庭理财周期的哪个阶段

四个时期：家庭形成期（树立家庭生养子女）、家庭成长时间（子女长大就学）、家庭成熟期（子女独立和工作发展到巅峰）和家庭变老期（退休到终老而使家庭消除）。

四、你的理财方针是什么？