理财概念源于美国，虽然美国现在已有30多万名理财师，但是在其萌芽期，即20世纪30年代，理财仅仅是保险工作人员为兜售本公司产品而采用的一种全新的营销战略。实在的理财出现在20世纪60年代，它的标志是1969年国际理财协会的树立。

当时，人们现已知道到了个人理财的重要性，但还没有展开到托付专业人员帮忙其理财的地步。

但是，当时的保险工作人员和信任出资推销员中心，逐步的初步寻求系统化的理财概念。因此，树立了以这些人为中心的专业策划团体——国际理财协会，在树立初期仅有13名会员。跟着理财的广泛、发，国际通用的注册理财师人数不断增加，现在现已逾越10万人。

跟着金融革新的不断推进和个人金融资产的增加，促进理财工作不断向前展开。

20世纪70——80年代是美国理财展开的关键时期，它的展开首要受两个方面的影响：一个是金融革新的不断推进；另一个就是个人金融资产的灵敏增加。一方面，在可以运用的资产增加的一同，成为出资政策的产品也逐步的变多，但靠个人的判别很难做出最佳选择，再加上个国凌乱的税收原则，选择产品出资的一同还有必要考虑怎样节税和避税，这时就需求有专家的帮忙；另一方面，为了满意顾客的需求，理财师的教育原则和资格判定原则也趋于完善。

也就是说，顾客的需求和理财工作的兴起，一同促进了理财的展开。进入90年代，美国的理财工作现已老到，有了安定的社会地位，并着手理财师的选拔。

现在商场上比较干流的理财产品类型首要有以下几种：

1、储蓄：银行储蓄一直以来都是最安全的理财方法，但缺陷是收益较低。

2、黄金：炒黄金也是一种干流理财方法，近几年来收到了出资者们的注重。

3、基金：基金的规划现在远超存款规划，是许多出资中少安全性与收益性较为共同的。

4、股票：股票作为高风险、高收益的出资方式，一直以来是出资的热门话题。

5、国债：国债是由国家发行的债券，安全性与收益性与银行储蓄类似，是代替银行储蓄的晋级产品。

6、债券：债券也是比较志向出资方法，其风险性与收益性均小于股票，但仍旧具有较大的展开潜力。

7、外汇：炒外汇可以得到不菲的收益，各种外汇衍生理财产品也非常多。

8、保险：保险除了可以前进确保之外，也可以具有出资价值。

9、P2P：P2P出资风险高，逾期率高，但收益率也高，出资者选择P2P出资时一定要慎重对待。