一个低风险或无风险收益的金融产品可以达到如此低的水平。而不仅是银行的理财产品，还是来自第三方的理财公司，那么都不可能实现如此高的收益率。而且它也无法在没有风险的情况下实现15%的实际年化投资回报率。当有人开始对你说这些的时候，记住他一定欺骗了你，或者他被别人欺骗了。

　　在此之前，P2P网站很流行。在那个时候，很容易获得15%的年收入。当时，一些平台的年收入甚至超过20%。那么最终的结果是什么呢？那么，有多少人能真正拿到这些收益，拿回本金呢？他们中有多少人追求高收入，却连本金都拿不回来？

　　让我们回到2014年到2015年。其实，实现这样的目标并不难。当时很多P2P的年收入可以达到18%-22%，一般按18%来计算。一年20万元，收入能达到3.6万元，平均每月3000元左右。如果放在三四线城市，一线城市的平均收入将达到3.6万元，那么被动收入几乎与一个月的工资持平。

　　20万投资回报率有哪些坑？如果从稳健理财的角度来看，国债、货币基金、债券基金和银行理财产品有几种选择。不过，对于这些固定收益品种来说，普遍回报率较低。例如，对于一般的三年期储蓄国债，收益率约为4%。对于货币基金而言，债券基金的收益率已降至1.6%，即使在6月份，也出现了阶段性亏损。对于银行理财产品来说，年化收益率大多在4%左右。如果你想到15%的年收益率，可能性基本为零。

　　因此，就我而言，我认为没有任何项目能够“保证”15%的收益率。可以预见的是，很多人可能会来反驳我，说我目前在做什么项目，每年能实现多少收益。我听说过很多。当时很多人告诉我他投资了什么P2P项目，那么收益率可以达到20%甚至30%。然后我告诉他风险。然后他告诉我这是十大项目，而且很稳定。结果，一年过去了，有多少平台倒塌了？

　　其实，有一个非常基本的事实，那就是资金去了哪里，有什么项目能保证这么高的回报率？

　　其实，回报率高的项目很多。例如，在A股价格上涨之前，几乎是20%。很多人投资股票的回报率超过20%。但你真的能保证所有的股票都会涨这么多吗？其实，任何一个行业都是一样的，有的在赚钱，有的在赔钱。

　　那么，对于每月20万元的本金，我们能“保证”多少收入呢？

　　如果是可以保证每个月收益的投资方式，比如说月息的大额存单，比如一些银行发行的一张大额存单，那么大部分利率可以在三年期基准利率的基础上上浮55%，然后达到4.2625%。如果我们投资20万元，可以保证每月710.42元的利息收入，但距离还是差不多2500元，相差很大。