今天我来教大家几项准备工作：

1.准备个人详版征信报告，清楚地了解自己目前的所有欠款情况，无论是否逾期，不要在被提问时一问三不知。

2.准备好自己的相关身份证明材料，比如身份证原件，银行预留手机号。

3.准备好真实有效的工作证明以及欠款原因，是什么原因导致你的欠款逾期，一定要讲清楚真实情况！真实！真实！

4.确定好自己每个月的偿还能力，以此为标准和银行协商最有利的方案！

除了协商本人缺乏一些技巧之外，银行自己也有自己的考虑。下面5点告诉你，为什么银行不愿意和你协商分期。

1、信用卡持有人多已逾期很长时间。

银行方面对持卡人签署长期还款协议后是否能够坚持还款有所怀疑。这也就是之前我们经常说的，欠款人的还款意愿的问题了。

毕竟，银行要是和你签了协议书，就要承担后期管理与监督协议执行的责任，而如果你又是想和银行申请的是5年的分期，银行方面自然是有压力的。

那么，本着“多一事不如少一事”的原则，银行当然不太愿意和你协商分期了。

2、外包催收更省事。

既然有外包催收公司，逾期信用卡清单丢过去之后，银行方面只等收回资金，又不承担其他太多的责任，你说人家会怎么选？

毕竟银行这个体系太过冗杂，一些能委外的事情，就尽量不让自己人来干。

3、到期核销呆账

信用卡逾期之后，180天之后必须自动转入五级分类的损失款项，体现在客户个人征信上就是呆账和逾期记录。

这个时候银行有两个选择，一是继续催收，二是内部核销处理，也就是将欠款资金从资产负债表的资产，转入表外应收资产（数据好看，也能体现监管要求）。

4、征信是法宝

对银行来说，可能欠款人因为各种原因造成呆账，但即便持卡人没有被催收，你的个人征信也坏了，一旦持卡人需要贷款就得乖乖上门与银行协商还款，至于能不能减免一些利息和违约金，那是持卡人的本事。

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