文/肖嘉祺

在3月5日公布的《政府工作报告》中提出，“金融机构要坚守服务实体经济的本分”。具体包括一些措施，如下一步要“优化存款利率监管”、“要加快信用信息共享步伐”、“继续多渠道补充中小银行资本、强化公司治理”等。

郑州银行董事长王天宇认为，以上举措指明了目前中小银行存在的问题，同时表达了监管层对其发展的支持态度，既能优化金融机构营商环境，又可以鼓励金融机构助力实体经济发展。

优化存款利率监管

引导银行更好支持实体经济发展

在《政府工作报告》中提到要“优化存款利率监管”。王天宇认为，这有利于引导金融系统加大向实体经济让利力度，推动实体的实际贷款利率进一步降低。

一方面，优化存款利率有利于缓解银行资本补充压力。王天宇指出，金融系统尤其是中小银行，现在面临的主要的风险来自于信贷风险。信贷风险的化解导致中小银行内生利润大幅度降低，进而导致核心资本的内生补充力度减少。核心资本补充不足，进一步向实体经济让利的空间就会受限。因此，为了进一步向实体经济让利，就需要做好存款利率的监管。

“从支持实体经济角度看，国家关注银行贷款利率是合情合理的；但建议同时兼顾考虑金融机构的经营风险，使银行的收益能够覆盖风险。如果只让贷款利率下降，不对存款利率进行监管，就会导致存贷利差过快收窄，金融系统特别是中小银行机构补充资本压力过大，信贷风险不能快速消化，反而不利于向实体经济让利。”王天宇如是说。

另一方面，王天宇认为，优化存款利率监管有利于避免市场过度竞争。2020年，虽然存贷款都实现了20万亿元左右的增长，但是存款绝大部分都留在了国有大行，中小银行由于在品牌优势、信誉度及产品创新能力等方面不如国有大行，存款竞争力不强，所以吸收存款的成本比较高，同时也造成了一些中小银行机构介入互联网异地吸收存款，形成风险隐患。人民银行、银保监部门对此也开始监管并给于一定限制。

王天宇指出，加强存款利率监管，建议尽快出台一些具体化的措施，降低银行尤其是中小银行的存款利率，这有利于中小银行获得更多低成本资金，从而更好地向实体经济让利。从人民银行和监管部门的角度上讲，主要是引导广大企业和居民选择合理的金融工具，避免金融机构的过度竞争导致存款成本的刚性不降。

“为引导中小银行更好支持实体经济发展，除了上面说的优化存款利率监管外，还应鼓励其多渠道增强流动性安全。”对此，王天宇给出了两方面建议：

一是建议适当放松同业负债监管。目前，国有银行和股份制银行的流动性很充足，但中小银行流动性不足。借助大行的同业负债，包括发行同业存单等，是中小银行增加流动性的一个重要手段。鉴于当前特殊时期和恢复经济发展的实际需要，可考虑暂时适当放松同业负债监管，增加中小银行流动性，更多地支持实体经济和小微企业。