买房究竟选固定利率还是LPR呢？

2016年之后，国家对房地产的调控愈发严厉，虽说房子是拿来住的，不是拿来炒的。但是年轻人没有刚需房也是万万行不通的，买房就两个问题，一在哪买，二贷款用什么利率，当然你要说你全款买房，那当我没问，但是我建议你在有全款买房能力的时候依然选择贷款买房，两点原因，一 年轻人首套房资格十分珍贵，首付比例、贷款利率、贷款年限都有很大优惠，如果你首套房用全款，二套房就享受不了各种优惠政策。二货币都是贬值的，今年的30万可比10年后的30万价值高的多，干嘛一下子全交给开发商，贷款可以慢慢还，生活一步到位了也就没有奋斗的动力。

2019年8月份央行出台文件规定今后房贷不再锚定基准利率改为LP R利率，这是一种由18家商业银行报价形成了市场化的利率标准，12月28日央行再出文件规定存量房屋贷款也要重新签订合同改为LPR利率或者固定利率。那么什么是LPR利率呢？去买房子都是向银行借钱贷款而贷款利率的多少是由央行颁布的基准利率决定[贷款利率=基准利率×(1+浮动)]，这里面基准利率是由央行根据经济形势而做调整的， 而浮动则是根据银行对你个人征信是否可靠来进行调整，你只能被动接受，我们这里有一组数据来直观的表示下，你现在在杭州买了100平的房子每平3万， 央行基准利率为4.9%幅度为20%，我们这里取的都是大概的数字主要是让你更加直观的理解根据刚刚的房贷利率等于4.9×(1+20%）等于5.88%首付三成贷款7成要带210万， 如果你还30年的话，那光利息就是237.4万，大家可以自己下一个房贷计算器去计算，那么现在 有两个问题，一房贷利率太高，2010年银行目前贷款5年期以上的利率为4.9%，限购的城市还会加浮动比例，房贷利率就超过5%确实很高 。二市场波动对你的贷款利率影响太小，签了贷款合同后浮动的部分是不会变的，而基准利率其实又很难变动，这就导致房贷利率基本上是个定死的利率。

那么LPR诞生的背景是什么呢？ 货币，是中央银行印出来的，但不能直接发给社会，而是要通过类似MLF的形式借给商业银行，当然央行货币投放形式不止MLF一种。 MLF就是中期借贷便利利率，可以理解为商业银行向央行借钱的利率，也就是说商业银行在拿到钱的那一刻就已经有成本，而它的成本只能转嫁给我们，而央行通过控制商业银行来达到控制市场上热钱流动的目的， 但这里有一个问题，如果央行提高MLF的利率，商业银行可以不借，选择和其他银行合作，这就导致央行不能通过控制MLF来引导商业银行给