写了几篇增额寿以后，有朋友反馈，说更搞不清楚年金险——特别是养老年金和增额寿的区别了。

因为增额寿，某种程度上也可以用来做养老金~~~

本篇专门介绍他们之间的异同。

一、他们的共同点

1.养老年金和增额寿都属于财富管理或者说是储蓄理财类保险。

2.这类保险产品责任简单、安全性高、收益保证、时间长（保终身）、现金价值高（退保金）、可以用现金价值去贷款。

3.都可以用作储蓄、理财。

4.都可以附加万能或者分红的功能，在保证收益基础之上可能获得更高的收益。

二、他们的不同点

1.毕竟是不同功能的险种，养老年金是年金保险中的一大类，是专职用来养老的——是保自己活着的时候有钱花。

2.增额寿是寿险中的一大类，是专职用来存钱和把钱留给家人的——是保自己身故后，家人有钱。

3.养老年金是给自己买的，增额寿是给家人买的。

4.养老年金是专款专用，纯专项功能性的，增额寿是纯收益性的，所以用途更多一些。

5.总体来说，养老年金的整体收益，要比增额寿要低，这是因为：

（1）养老年金要在你选定的年龄开始给你返钱，比如你选的是55岁，从这一年开始，必须每年或每月按时按量返，返终身。

增额寿是赔身故，55岁身故的概率不会太大，所以增额寿的保费存在保险公司的时间会更长。

（2）养老年金是一点点返钱，所以对保险公司对你的保费的灵活性要求高。

增额寿是一次性赔保额，所以保险公司用你的保费去投资的稳定性更好。

6.养老年金是先存一笔钱，等你退休以后，保险公司才一点一点给你返年金，回本比较慢。

增额寿虽然也是先存一笔钱，但大多数增额寿交完保费，现金价值就比较高了，这个时候你可以早一点或者晚一点把钱拿回来，或者最终等保险公司一次性赔保额。

7.灵活性不同，养老年金在购买的时候：保费、保额、交费时间、什么时候开始领、每年领多少、领到什么时候……都确定好了，后面不能修改，灵活性不够。

增额寿可以在后面加保、退保、减保等，灵活性比较好。

8.如果非常明确，就是给自己补充养老，就合适养老年金，因为等年龄大了，保证每月/每年自动有一笔养老金到账非常非常重要。