原标题：年金险的进化论 | 理财险系列（三）

专栏 | 买保险

作者 | 翎思君·Andy

原创 | 第98篇·首发于公众号

笔者按 – 专栏说明

理工男说保险，讲逻辑有数据：

「总是严谨，常常帮助，有时治愈」

不买错不买贵保险，更有严谨的理赔协助：

「买得放心，赔得安心」

本文主要内容如下：

什么是年金险的进化形态 什么是分红型保险 什么是万能账户 如何挑选呢？

年金险的进化形态

《保险能理财？什么是理财型保险》在第一期文章中，我们介绍了理财型保险包含年金险、两全保险、增额终身寿险、万能险和投资连结型保险。

《看过百款年金险后，细说年金险形态》第二期文章中，我们先从年金险开始细说，介绍了年金险的5种形态，分别是即期年金、中期年金、延期年金、终身年金和永续年金。

今天我们来讲年金险的进化论。从第二期文章我们知道，所谓年金险就是“定额定时定频”，固定的时间节奏给我们打固定的钱，跟收房租类似。

但是这种固定打钱的保险看上去收益不高，分配方式不够灵活，所以应用场景有限，最常见的就是拿来做养老保险，所以呢市场上接受度不高。所以呢，保险公司进行了一点改进，让产品看上去更好卖一点，怎么改呢？

主要就是通过降低固定打款的那部分收益利率，增加不确定收益部分的，具体来说有两种方式：增加分红或者附加万能账户。

什么是分红型保险

什么是分红呢？简单的说就是将我们缴纳的保费其中部分用于投资，如果保险公司投资得好，经营得好，则分配一部分收益给我们。但是，投资毕竟是有风险的，是不确定的事情，所以这个分红多少每年也是不确定的，可能多一点点也可能少一点点，甚至没有分红都是有可能的。