农民贷款难的原因

　　1、农村社会信用体系缺失

　　我国农村社会信用体系缺失，农户信用难以在征信中足够体现，金融机构获得的信息十分有限。农村人情社会对信誉的评定标准，放在金融机构这里就行不通。

　　2、涉农贷款风险高

　　农业生产因为受到自然灾害影响较大，风险很难防控；农业企业一般规模较小，固定资产不多，大部分都是农业临时设施；加上担保公司开展农业担保的积极性也不高，这些都极大地限制了融资能力。当然，如果经营的是农业产业化龙头企业，那就另说了。银行从管理成本、贷款风险等因素综合考虑，一般更愿意将款贷给大型企业。

　　3、回报率较低

　　涉农贷款笔数多，单笔金额小，回报率较低，也影响了银行办理涉农业务的积极性。即便是以“支农支小”为市场定位的村镇银行，“诚信记录”、“有无不良嗜好”、“家庭原始积累情况”等，都成为农民贷款的制约条件。

　　4、社会担保体系不完善

　　农村社会担保体系不健全，金融机构为降低不良资产率，不倾向于直接对农户贷款。（社会担保体系的建立对于解决农民和农村贷款难的问题非常重要，可以大大降低信贷过程中的信息不对称以及由此引起的潜在成本。

　　农民贷款新政策

　　1、农村房屋抵押贷款政策

　　这条政策目前还是试点阶段，完成试点就会全国推广了，在试点的地区，农村的房屋与城市的房屋没有任何区别，可以用作抵押期限为一年，抵押率为50%-70%的抵押贷款，告别了过去农村的房屋和宅基地不能当做抵押向银行贷款的时代。

　　2、农村土地承包经营权贷款政策

　　农村土地承包经营权，是指农村土地承包人对其依法承包的土地享有占有、使用、收益和一定处分的权利。而运用农村土地承包经营权进行贷款所需要的手续也不是很多，其中包括身份证、土地承包证书、以及相关的登记证书、承诺书。准备好这些材料就可以到银行填写贷款申请书进行办理贷款了。

　　3、农村信用社和农业银行的小额贷款

　　农村信用社、农信社)指经中国人民银行批准设立、由社员入股组成、实行民主管理、主要为社员提供金融服务的农村合作金融机构。其主要任务是筹集农村闲散资金，为农业、农民和农村经济发展提供金融服务。

　　中国农业银行(简称ABC，农行)是中国大型上市银行，中国五大银行之一。是新中国成立的第一家国有商业银行，也是中国金融体系的重要组成部分，其使命是：面向“三农” 服务城乡，回报股东，成就员工。