近日，据媒体报道，内蒙古自治区呼伦贝尔市牙克石市居民郭某此前在农行柜台先后四次办理理财业务，认购了200万元理财产品，结果发现是假理财，农行根本没有收到这笔钱，郭某的200万完全进了银行员工的私人腰包，最终涉案人员被判刑，但钱一分也没有要回来。

这是一件2018年的就发生的假理财事件，一直追讨了2年仍未要回来分文。投资者的钱就这样打了水漂。

那么，如何避免在银行买到“假理财”？如何验证自己买的理财产品是银行发行的？知道以下几点可以帮助你。

1、产品是银行自营还是代销？

银行除了自营产品，也会代销第三方金融机构的产品。

自营产品一般投向货币、债券市场、央行票据等稳定领域，再加上银行强大的风控能力以及政策监管，相对来说更安全；

代销产品一般是基金、保险、私募、信托、黄金等理财，银行只负责审核产品合规性，在风控上很难把握。一旦代销产品出问题，银行是不会负责的。

如何分辨自营还是代销呢？看产品说明书，一般正规的银行理财产品，都会设置产品登记编码，以大写字母 “C”开头的 14 或 15 位编码 供大家查询真伪。

2.在银行官网或中国理财网上查询真假

在购买银行理财产品的时候，到该银行的官网上查询“产品信息”，一般都会有该银行所有的理财产品，核实一下是否真实。

凡是银行自主发行的理财产品，均具有唯一的产品登记编码，并可以用该编码在中国理财网查询到产品信息。是判断产品是否合法合规的重要依据。理财产品登记编码是全国银行业理财信息登记系统给每款银行理财产品的标识码，具有惟一性，

此外，如果是银行代销的理财产品，则可通过银行公示的代销产品清单查询。

3.阅读产品说明书

正规的理财产品，会在产品说明书中披露产品的投资标的，根据投资标的判断风险性，看产品适不适合自己。

说明书一般也会给出风险等级评估和适合投资的人群建议。

银行理财有五个风险等级，分别为PR1（谨慎型）、PR2(稳健型)、PR3(平衡型)、PR4(进取型)、PR5(激进型)，风险依次递增。

PR1级的银行理财风险最低。PR2级风险也较小，本金亏损情况很少，达到预期收益的概率有99%以上。

PR3及以上级别的产品，风险相对较大，可能对本金和预期收益产生影响

目前市场上大部分银行理财都是PR1-PR2级，PR3级、PR4级的产品很少，PR5级产品就更加罕见了。

4.警惕“保本保收益”

投资都是有风险的，即使存款也有银行破产的风险，不过50万以内银行存款受存款保险条例保护。

目前，银行理财已打破刚兑，不再兜底保本。资管新规严格规定，所有理财产品不得向投资者承诺“保本保收益”，除了银行存款，任何承诺“保本保收益”的产品都要小心。