有些人很想为自己和家人购置一份寿险，但是咨询完各大保险公司之后，发现保费实在是太高了，自己目前的经济能力还无法接受。并且，年纪越大的人，保费就越是高的离谱，甚至出现了保费倒挂的情况。那么今天，我们就来说说保险公司是怎么制定保费的。

　　为什么年纪越大就越贵?

　　其实，每一家保险公司，他们的核保标准都是根据被保人的年龄，健康状况以及职业类别等等因素来制定的。就像重大疾病险就得考虑到绝大多人的患病几率，意外险就得看意外发生的概率。这些概率直接影响着他们的赔付概率。

　　年轻力壮的小伙子，目前看来肯定是没有什么健康隐患的，保费自然就便宜。而日夜操劳的家庭主力，中老年人，由于平时的饮食，作息，人体免疫力下降等等一些因素，他们出险的概率就大大提升，保费自然就会贵一些。

　　保费是怎么制定的?

　　假设今年刚满30岁的小明买了20万保额的健康险，每年交5000块钱。其实在小明的这份保险中，以他现在的身体状况，每年根本不需要5000块钱的保费。但是他老了之后，到了发病率最高的五六十岁时，以他的身体状况，用5000块钱根本就买不到这份保险。所以，精算师经过精密的风险成本计算等等，将每年的风险与保费之间做了平衡，最终定下了每年5000这样一个能够让人接受的价位。

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