征信记录已经结清的可以消除，不过需要在结清日开始计算保存5年，5年以后才会自动的消失，这5年内征信上的各种不良记录都会对用户借贷产生一定的影响。为了避免这种情况的出现，用户日常办理的各种借贷都必须按时归还，不能出现逾期的情况，因为逾期除了上征信还会产生罚息。 如果用户办理的借贷不能按时归还，这时可以向身边的好友借款归还，这样就可以避免逾期。值得注意的是，用户在办理借款时一定要衡量自己的还款能力，知道使用什么方面的收入归还，这样就可以避免借款后出现逾期的情况。 个人征信报告主要记载了银行信贷交易信息、非银行信用信息、个人公安部身份信息核查结果、个人基本信息、本人声明及异议标注和查询历史信息。个人基本信息包括身份信息、婚姻信息、居住信息、职业信息等内容。 日常用户可以通过不同途径查询征信，包括中国人民银行征信官网、商业银行柜台、第三方机构等，在商业银行查询后每年有两次免费打印的机会，超过以后会收费，值得注意的是，在平时不要随便查询个人征信，因为每一次查询在征信上都有记载。