如果时间回溯到两年之前，那么个人建议不管是买黄金也好还是存在银行也罢，收益率基本上都是很高的。两年之前很多民营银行和地方性商业银行包括一部分城市银行执行的智能存款利率年化率普遍维持在4%~5%左右，因为当时靠档计息模式还在整体利率也是偏高的。

而当时的黄金在疫情之前的价格也处于一个相对应的调整状态周期。2019年国际黄金的价格基本上是在1400美元附近震荡的，从2020年新冠疫情的影响开始，国际黄金的价格才一路上涨2100美元附近。

但是如果把时间周期放在当前也就是2021年的8月份我们来看，当前的国际黄金价格迎来了冲顶之后的又一波回调，并且伴随着美元指数的日渐走强，后续黄金的下跌空间还是比较大的。国际黄金的价格与美元指数之间是呈现出相反趋势的，在过去一年多的时间里，美元呈现出了贬值趋势，黄金开始日渐走强，从1400美元迎来了一波大牛市行情。

但是目前美联储缩减量化宽松，或者提前到来的加息周期，给市场注入了不稳定性。即便当前的国际黄金价格稳定在1700美元附近，上方的进一步上涨空间也是始终有限的。所以目前建议还是把钱选择投资在其他市场，哪怕是选择银行或者是基金定投也可以。

银行的话，经过7月份的利率自律调整，很多的地方性商业银行和民营银行的利率出现了一定幅度的下调。但是我们可以把自己的投资目光瞄向当前的国债三年期年化利率3.8%五年期国债利率3.97%，或者是20万起步的大额存单也是可以的。