中国有4000家银行，不排除有些地方性小银行，为了拉存款，开出这么离谱的高存款利率。但是正常情况下，三年期年化利率4.8％，大概率是理财或者银行保险产品。

如果真的是理财产品，或者是银行保险产品，那这里面需要注意的地方就很多了。

1.年化利率4.8％，是理财产品

首先，理财的收益都是预期收益。预期收益4.8％，那满期后的收益就很可能不是4.8％。

理论上，满期收益有可能高于4.8％，也有可能是低于4.8％。但是实际上，理财产品满期收益，有80％以上的概率，都是低于预期收益的。

其次，理财从本质上说，都是非保本浮动收益的。就是银行稳健型理财，它也是有风险的，只不过风险比较小。

如果满期后本金出现亏损，也是属于正常的情况，银行也不用承担任何的责任。

2.年化利率4.8％，是保险趸交产品

如果是银行保险趸交产品，那情况就特别复杂了。

现在银行保险趸交产品，种类特别多，有分红型，有万能型，还有分红加万能型。而且从2020年开始，银行趸交产品的收益，也是越来越低。

正常情况下，三年期趸交产品，利率都是在3.5％左右。五年期多久产品，利率都是在4.0％――4.5％之间。即使加上所谓的现金回馈（此行为，属于严重违规），也达不到4.8％的年化利率。

而且保险趸交产品，它是不能提前支取的，提前退保就有可能会有本金的损失。

你30万如果存定期，刚存半年就遇见急事，必须要取。那就可以提前支取出来，就是把利息损失了而已。

如果是三年期银行保险趸交产品，刚过半年时间，你要提前退保取出来，本金绝对有损失，预测本金损失在3万-5万之间。