先不用专业算法，仅仅用我们每个民众都能理解的最简单的推测就能明白，每个月往银行存1500元，一直存15年，最终的钱肯定是不够养老的。那么每个民众自己能算清楚的方法是如何算呢？

我们都知道存款利率一般来说很难追的上通胀，我们假设能追上两者持平，相互抵消影响。那么前面存了15年每月1500，那么在未来，不也最多最多只能领取15年吗？每月只能领取1500吗？现在每月1500元够自己养老吗？如果不够的话，那未来每个月拿1500元，怎么可能够自己养老呢？所以简单的正确结论就是，这种存钱养老法是一个伪逻辑，他是不成立的，而且也是绝对不可能成功的。

如果从专业的精确推算，也能算出来。每月存1500元，15年总共是27万元。按照目前银行最高的大额存单，三年期定期利率来计算的话。年化利率3.3%，计算出来，本息之和才是33.5万元。

我们一般男性60岁退休，现在平均寿命是80岁。也就是说最少得需要20年的养老时间。按照IRR的内部报酬率法，其实可以算出，20年将这33.5万元的本金以及衍生的利息，每月按照等额本息的计算方法全部花掉，那么每月可以花多少钱呢？如果利率仍然用年化利率3.3%，那么每月可以领到1900元。即使用过去最高的年化利率4.5%来计算，也就是假设未来利率上升了，那么每月也只可以领到2100元多点。这够用吗？

但是如果现在就将这1500元去缴纳社保，连续缴纳15年达到领取养老金的资格，退休后能领取多少钱呢？现在很难计算出来，因为我们社保的计算变化还挺多。但是我们可以回顾过去交纳社保，现在退休的那批老人的情况。他们当时在刚刚退休时，可能每月只能领取1000-2000元，但是经过这17年的社保连续上调调整，现在领取的金额早已经翻倍了。现在每月最少都能拿到两千多元到四千元的养老金。未来呢，他们还继续会进行上调调整。。

这其实就是缴纳社保的最大诱人之处。我们的社保其实就是给予劳动者年老退休后的福利，当然，目前保障的内容还比较低，主要是让劳动者可以晚年最基本的生活保障。在此要求下，其实一切的调整并不是以所谓投资收益的经济利益角度考虑的，而是以社会生活成本以及经济发展程度来去调整的。也就是说不论你社保缴纳当年多少钱，保证你在退休之后，最少可以得到最起码的老年生活保障。

存钱养老，不交社保是完全不靠谱的，也是最不划算的一种方式。每个人都应该给自己买一份社保，给自己未来有一份按月领取的养老金，给自己一个最基本的生活保障。