1.记账利率不同。个人养老账户的记账利率，高于银行存款。一般来说，个人养老账户的记账利率在7%左右，银行存款利率低于5%。

2.灵活性不同。银行存款的灵活性，高于交社保。个人交社保，划入个人养老账户的钱，一般不可以提前取出。

3.成本不同。在不考虑货币贬值的前提下，银行存款几乎没有成本，只有利息。个人交社保，需要承担12%的统筹社保成本费用。

4.投资回报率不同。从长期来看，交社保的投资回报率，要高于银行存款。因为交社保，退休以后具有造血能力，每月可以领取养老金，而且每年都会上涨，一般6年左右就能收回成本。银行存款，主要依靠个人的本金，本金越高，利息越高。如果随着年龄增长，不再具有劳动能力，则本金只会越来越少，剩下的只有支出。

小结3：

存款养老不是不可行，但前提是要有足够多的本金做支撑。如果本金不多，存款养老的意义不大。倒不如交社保，哪怕按最低档次（60%）交15年的社保，至少每月可以领取1000~1500元的养老金，这也是一份稳定的收入。