1、分红是不确定的

既然是分红，就是不确定的。

历史上也出现过保险公司的可分配盈余非常低的时间，比如2008年股灾，保险公司的投资收益是负数。

当然也出现过分红很高的时间，比如2007年牛市，保险公司的投资收益达到了13%。

最近几年，由于投资的渠道限制更多，相对更偏向保守，保险公司的平均投资回报，一般在5-6%附近徘徊。

2、分红不是按照所交保费来的

这是一个最大的误区，很多人认为自己交多少保费，保险公司就按多少保费来分红。

实际情况是，保险公司有精算费率，并不是根据所交保费来计算的。

初期交的保费，也会因为保险公司扣除各种成本，诸如营销费用，预留利润等，实际进入投资账户的并不多。

3、提前退出可能会有损失

大部分保险在缴费期退出，都是会产生损失的，退保到底能拿回多少钱，可以参考保单的现金价值。

保险本就是一份长期合同，提前退保会被算作是违约。

保险公司不仅会扣除前期的运营成本，营销成本，潜在理赔概率等成本因素，还有可能会额外的在保单内收取一定的退保违约金，这些都是内部扣除，并写入现金价值表的。

因此，当保民去退保的时候，自然就会发现退的还没自己交的多。

4、分红需要交个人所得税

这一条，可能是唯一一条我觉得有点坑的，那就是分红需要交税。

我们通常看到的保险分红，其实都是已经代缴完分红所得税的，税率为20%。

也就是说，保险公司分红比例如果是80%，到保民手中，只有64%，因为交了税。

那么，那本身只有5-6%的分配盈余，到保民手中就只有3-4%了。

当然，3-4%的分红比例，到底好不好，又是一个见仁见智的问题了。