数字货币可以认为是一种基于节点网络和数字加密算法的虚拟货币，被特定虚拟社区的成员所接受和使用。

数字货币的核心特征主要体现了三个方面：

（1）匿名性

其交易主体为交易双方，不需要第三方平台参与，交易双方可以直接在网络上进行交易，不需要获取对方的私密信息，陌生的双方也能交易。

（2）低成本

数字货币不需要像传统汇款、转账方式那样需要向银行等第三方机构交手续费，对于跨境大额交易来说更是节约了许多成本。

（3）效率高，速度快

数字货币交易依靠互联网、区块链技术，具有去中心化的特点不需要第三方数据处理中心来对数据进行处理，转账速度快。

央行发行数字货币主要是为了MO替代，解决传统货币在流通和交易过程中的缺点，一是现钞和硬币交易容易在交易过程中破损，并且易于仿造，会被不法分子用于洗钱，有恐怖融资的风险；二是基于银行的账户支付方式不具有匿名性的特点，无法满足顾客对隐私保护的需要。