大家好，这里是“希财课堂每日读财”，我是大财师兄，本期和大家分享的主题是“银行理财”。

对于做投资理财的人来说，最看重的无非就是收益和风险，只不过收益是越高越好，而风险则是越低越好。所以，如果有一款理财产品风险比较低，同时收益又比较高的话，必然会受到投资者热捧，而最近就出现了这么一款产品。

保本理财的收益率竟能超8％？

由于目前的市场利率水平相对较低，所以作为稳健理财类型中银行理财，收益率一般都不会很高，能达到4％就算不错了，超过5％的已经是寥寥无几。

不过，近日却有银行推出了最高收益率超过8％的理财产品，而且还是保本保息的理财，这样的理财产品一上线，立马受到投资热捧。为什么银行理财的收益率也能有这么高？是否有什么猫腻呢？

其实，这是一款与股票指数挂钩的结构性存款。一说到股票，很多人第一反应可能会觉得它的风险高。但如果对结构性存款有一定了解的话，就知道它其实是一款比较安全的理财产品，至少本金一般不会出现亏损，因为结构性存款是承诺保本的。

结构性存款的设计原则，就是在保障本金安全下尽可能获得较高的收益。因此其大部分的资金都会以存款的形式存在，获取一个相对较低的固定收益，保障本金安全，以小部分的资金用于投资一种金融衍生品，比如黄金期货、外汇或利率期权、股票指数等，利用金融衍生品的价格波动和杠杆博取一个高收益。

而上述最高收益率能超过8％的结构性存款，就是与一个股票指数挂钩的结构性产品，所以它才有机会达到一个比较高的收益，并非是忽悠人的。

不过，需要注意的是，结构性存款的收益率从来就不是固定的，它有最高收益，同样也有最低收益，而且相差还比较大。比如上述的结构性存款，在收益率最低时仅为1.2％，甚至还不如同期的银行存款利率。

那么，结构性存款要什么时候能获得高收益？什么时候只能拿到低收益呢？有没有什么办法可以规避低收益？

怎么才能让结构性存款尽量实现高收益？

结构性存款的收益率高低，主要取决于其设计的收益实现条件。比如与某股票指数挂钩的结构性存款，获得高收益的条件可能会是该股票指数的期末价格高于期初价格，期初、期末一般指的是结构性存款存续期的起始日和到期日。当然，有些结构性存款设计的条件可能会更复杂。

所以，想要规避结构性存款的低收益，拿到高收益。首先就得搞清楚结构性存款能获得高收益的条件，然后再去研究其挂钩的金融衍生品的未来走势情况。

结构性存款获得高收益的条件，有的可能会相对简单，有的可能会比较苛刻，判断是否是简单还是苛刻，需要根据金融衍生品的特点来看。条件越苛刻的，获得高收益就越难，想要规避低收益就得远离这类产品。