中国政府网2月21日消息，国务院日前印发《“十四五”国家老龄事业发展和养老服务体系规划》(以下简称《规划》)。其中，《规划》提出，鼓励金融机构开发符合老年人特点的支付、储蓄、理财、信托、保险、公募基金等养老金融产品，研究完善金融等配套政策支持。加强涉老金融市场的风险管理，严禁金融机构误导老年人开展风险投资。

　　此外，《规划》提出，完善基本养老保险和基本医疗保险体系。不断扩大基本养老保险覆盖面。尽快实现企业职工基本养老保险全国统筹。实施渐进式延迟法定退休年龄。落实基本养老金合理调整机制，适时适度调整城乡居民基础养老金标准。

　　养老服务供给不断扩大

　　《规划》提出了“十四五”时期的发展目标，即养老服务供给不断扩大，老年健康支撑体系更加健全，为老服务多业态创新融合发展，要素保障能力持续增强，社会环境更加适老宜居；并明确了养老服务床位总量、养老机构护理型床位占比等9个主要指标，推动全社会积极应对人口老龄化格局初步形成，老年人获得感、幸福感、安全感显著提升。

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　　完善基本养老保险体系

　　《规划》部署了9方面具体工作任务，包括织牢社会保障和兜底性养老服务网，扩大普惠型养老服务覆盖面，强化居家社区养老服务能力，完善老年健康支撑体系，大力发展银发经济，践行积极老龄观，营造老年友好型社会环境，增强发展要素支撑体系，维护老年人合法权益。

　　同时，《规划》部署了公办养老机构提升行动、医养结合能力提升专项行动、智慧助老行动、人才队伍建设行动等，推动重大战略部署落实落地落细。

　　在织牢社会保障和兜底性养老服务网方面，《规划》提出，完善基本养老保险和基本医疗保险体系。不断扩大基本养老保险覆盖面。尽快实现企业职工基本养老保险全国统筹。实施渐进式延迟法定退休年龄。落实基本养老金合理调整机制，适时适度调整城乡居民基础养老金标准。大力发展企业年金、职业年金，提高企业年金覆盖率，促进和规范发展第三支柱养老保险，推动个人养老金发展。完善基本医保政策，逐步实现门诊费用跨省直接结算，扩大老年人慢性病用药报销范围，将更多慢性病用药纳入集中带量采购，降低老年人用药负担。

　　《规划》提出，提升公办养老机构服务水平。加大现有公办养老机构改造力度，提升失能老年人照护能力，增设失智老年人照护专区，在满足政策保障对象入住需求的基础上优先安排失能老年人入住。支持1000个左右公办养老机构增加护理型床位。

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　　大力发展银发经济

　　在大力发展银发经济方面，《规划》明确，鼓励发展产业集群。鼓励国内外多方共建特色养老产业合作园区，加强市场、规则、标准方面的软联通，打造制造业创新示范高地。优先培育一批带动力强、辐射面广的龙头企业，打造一批产业链长、覆盖领域广、经济社会效益显著的产业集群，形成一批具有国际竞争力的知名品牌，推动我国相关产业迈向全球价值链中高端。

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　　《规划》指出，强化老年用品的科技支撑。加快推进互联网、大数据、人工智能、第五代移动通信(5G)等信息技术和智能硬件在老年用品领域的深度应用。支持智能交互、智能操作、多机协作等关键技术研发，提升康复辅助器具、健康监测产品、养老监护装置、家庭服务机器人、日用辅助用品等适老产品的智能水平、实用性和安全性，开展家庭、社区、机构等多场景的试点试用。

　　《规划》还要求，有序发展老年人普惠金融服务。促进和规范发展第三支柱养老保险。支持商业保险机构开发商业养老保险和适合老年人的健康保险，引导全社会树立全生命周期的保险理念。引导商业保险机构加快研究开发适合居家护理、社区护理、机构护理等多样化护理需求的产品。研究建立寿险赔付责任与护理支付责任转换机制，支持被保险人在失能时提前获得保险金给付，用于护理费用支出。支持老年人住房反向抵押养老保险业务发展。积极推进老年人意外伤害保险。鼓励金融机构开发符合老年人特点的支付、储蓄、理财、信托、保险、公募基金等养老金融产品，研究完善金融等配套政策支持。加强涉老金融市场的风险管理，严禁金融机构误导老年人开展风险投资。

　　养老金融市场广阔

　　“第三支柱商业养老险大有可为。”平安证券分析师王维逸表示，对于促进和规范发展第三支柱养老保险，平安证券分析师王维逸表示，发展第三支柱养老保险可以为高收入人群提供更丰富的养老渠道，给新业务从业人员、多种方式从业人员提供商业养老保障。未来第三支柱养老保险有较大发展空间。

　　开源证券分析师高超表示，我国养老金融市场潜力较大，伴随着我国养老第三支柱体系不断完善，以账户制为主体、税收优惠为激励的第三支柱养老体系政策有望加速出台。预计在中性假设下，养老保险市场规模将有望达到4.6万亿元，寿险公司及养老保险公司或迎来发展新动能。

　　西南证券分析师叶凡表示，老龄化对银行、保险、信托、证券等金融服务业的影响是综合性的。对于银行业来说，老龄化会带来储蓄和消费结构变化，给商业银行理财业务带来巨大发展机会，个人理财方式将趋于多元化，不断丰富养老理财产品以满足老年需求；对于保险业来说，在基本养老金可能面临巨额收支缺口下，商业养老保险有较大发展机会，需要加大养老保险产品的创新力度，增加产品的供给；对于信托业来说，养老信托能更好满足投资人实现多元化养老的目标需求；对于证券业而言，老龄化带来投资偏好的改变，养老金制度的变革，有望给资本市场带来更多长线资金。

（文章来源：中国证券报）