一旦您达到完全退休年龄或FRA，您就有权根据您的个人工资历史获得每月全额社会保障福利。该年龄是 66 岁、67 岁或介于两者之间，具体取决于您的出生年份。

但是，您绝对不必等到 FRA 才能注册福利。您最早可以在62 岁时领取它们。

在FRA之前申请社会保障的好处是显而易见的——您可以更快地拿到钱，而无需等待。但有一个非常大的缺点，它正在削减终身每月的福利。

为了让您了解您可能正在寻找的那种收入冲击，假设您有权在 67 岁的 FRA 下获得每月 1,700 美元的福利。在 62 岁时申请将使该福利减少 30%，让您改为每月 1,190 美元。总而言之，您最终可能会损失 6,120 美元的年收入。

现在您可以计算数字并决定削减您的社会保障福利是值得的，以便在您想要的时候获得您的钱。但在你做出最终决定之前，一定要问自己一个重要的问题。

我会伤害我的配偶吗?

如果你是单身，你可以根据自己的需要而不是其他人的需要来决定你的社会保障申请。但是，如果您已婚，您可能需要在提早申请社会保障之前三思而后行——尤其是如果您是收入较高的配偶，并且您希望比您的配偶早逝。

一旦您去世，您的配偶将有权获得社会保障的遗属福利。这些福利将相当于您每月领取的福利。因此，如果您选择提前申请社会保障，您不仅会削减自己的福利 - 您最终可能会削减您的配偶在您不在时严重依赖的福利。

需要明确的是，如果您的配偶收入相当高，因此有权获得他们自己的体面的社会保障福利，那么您提前注册获得减免福利可能完全没问题。或者，可能是您在 IRA 或401(k) 计划中为退休储蓄了很多钱，因此对您幸存配偶的社会保障收入的打击并不是什么大问题。

然而，关键是您必须在决定尽早申请社会保障之前考虑您配偶的需求。事实上，共同审查您的申请选项并共同做出决定是一个好主意，这样您就不会感到痛苦或后悔。

您最终可能不得不在理想的申报年龄上做出妥协，以解决您配偶的财务问题。但是，如果这就是避免冲突并帮助您的生活伴侣连续多年避免与金钱相关的担忧所需要的，那么这是一条非常值得走的路。