随着现代社会的不断进步和发展，提前消费也成为如今社会上的“弄潮儿”而个人贷款信用有哪些风险？而小额资金贷款真的可靠吗？

　　信用贷款面临着一系列风险，目前最突出的表现就是“借个名贷”带来的风险。如何防范和化解“借名贷”带来的风险，已成为当前亟待解决的问题。小编提出一些建议，供大家参考。

　　一旦实际借款人丧失偿债能力，这些“贷款贷款”就会形成贷款风险，严重影响农村信用社发放小额信贷的积极性，甚至导致部分信用社出现不同程度的“恐贷”现象。目前，通过“三改”活动发现，大多数信用社都不同程度地存在“挂名贷款”。如何从源头防范“借名”风险？

　　如何防范借钱风险

　　1.调整贷款品种，优化贷款结构。农民小额信贷应逐步转化为“夫妻证”、“以薪为主”、“公务员担保”等贷款，避免“名义贷款”。

　　2.适当提高贷款额度，合理确定贷款期限。协调有关单位和部门，为农民办理产权证，将这些有效的产权证作为抵押物，增加贷款额度。科学合理地确定借款人收入的实现时间，与贷款期限和还款金额相匹配。

　　3.贷前加大调查宣传力度，提高贷款人法律意识。柜台经办人员要掌握贷款发放情况。

　　4.是否能查到“借名”，相关柜台人员也有责任。在防范“借名贷”风险方面，应建立有效的柜台人员问责制度。

　　5.通过面试防止“借名”。一线柜面经办人员通过延长和增加与贷款人的面谈时间和频率，运用谈话技巧，可以判断是否是“名义贷款”。

　　6.增加多重防线，防止“借贷”。落实反签承诺书，承诺贷款不借给他人，自己使用。贷款全部转账，贷款直接划入贷款人账户，以保证贷款人本人使用。

　　化解“借贷”风险的措施

　　抓住模式大做文章。一直有一个“借名”被很多人和一个人使用。一旦实际借款人丧失偿债能力，贷款到期，就会出现“等待、观望、依赖”的现象。我们的信贷人员应该不用担心，而是仔细调查，找出一两个信用可靠性较高的贷款人作为典型例子，耐心收集。如有必要，可采用法律手段保证贷款本息的收回。然后以此为突破口，进行宣传收集，起到“敲山摇虎”的作用。

　　信用社承担借钱的风险。

　　1.信贷资产质量下降。借款人和贷款使用人是分离的，权利义务不平等。贷款到期后，实际借款人往往不履行还款义务；甚至以不是借款合同明确的借款人为由推卸还款责任。调查显示，贷款名义下的贷款回收率一般在60％以下，大部分会引发贷款纠纷，对农村信用社信贷资产质量会产生严重的不利影响。

　　2.损害农村信用社形象。借款往往导致信贷人员利用职权违反信贷纪律，以贷款谋取私利，以贷款为己有，挥霍无度，严重影响信用社的社会形象。

　　3.信用社的直接损失。借贷贷款往往是农村信用社员工与用户相互勾结，内外勾结的结果。农民可能采取法律措施保护自己，向农村信用社提起民事诉讼，给信用社造成损失。

　　对于这样的问题，老百姓农民应该提高防范意识，不要因为一些眼前的利益或不可磨灭的人情而贸然借出“贷款名”；地方政府也应加大对欺诈贷款责任人的调查和打击力度；金融机构应加强资格审查和贷后监管，并认真检查还有哪些潜在贷款被借入。不能总等着事情曝光，要知道找农民索赔~

　　所以对于个人贷款信用问题大家还是认真的思考一下所带来的实际的风险，也应当多注意自己个人贷款所会存在的问题。

　　总的来说个人贷款信用对于我们来说还是很重要的，对今后的生活以及贷款买房买车也起了决定性的因素。