银行基准利率 ，最近有很多人纠结LPR和基准利率购房者如何选择对于这个问题我们下面来详细分析一下。

　　1利率选择的背景

　　首先说一下利率选择的背景。3月1日，将现有个人住房贷款定价基准转换为LPR的工作正式启动。根据央行的政策，在8月31日之前，所有符合转换条件的按揭客户（事实上，所有现有的按揭客户都将面临这个问题）都有两个选择：

　　假设某客户20年期抵押贷款，转换前执行基准利率九折的政策，即实际利率约为4.40％

　　如果换算成固定利率，无论未来十年LPR利率如何变化，每月都将按4.40％的利率支付。

　　如果你选择转行到LPR，你会先将目前的4.40％的利率与转换基准，即4.8％进行比较。当前利率比4.8％低0.4％，即40个基点。转换后，客户原来的“基准利率10％折扣”改为“LPR减40个基点”。

　　无论选择哪种方式，2020年的月供应量都不会受到影响。但如果选择转LPR，从明年开始，每月供应量会根据未来LPR报价和每个客户的加减分具体值重新确定。一般一年调整一次。

　　是否转换成以LPR利率定价的贷款，取决于LPR利率未来是上升还是下降。许多专家表示，他们看不到未来利率的长期趋势。当然如果专家看不清楚，这里的结论，你应该毫不犹豫地选择LPR利率！因为2021年以后，无论是短期趋势还是长期趋势的贷款利率都会下降。

　　2、短期和长期

　　相信大部分人都能看清短期趋势。现在，因为疫情，央行已经开始了直升机撒钱模式。今年3月，美联储一步到位将联邦利率降至零，中国迟早也会步其后尘降息。

　　只是目前我们的通胀指数有点高，主要原因是猪肉价格没有下降。当我们稳定猪肉价格（明年应该会实现），央行降息将是一个大概率事件。但我们的抵押贷款已经持续了20年，所以我们老百姓人更关心20年后的长期利率趋势。我来说说利率的长期走势。

　　有哪些经济指标与一个国家的利率关系最大？与GDP增长率关系最大。

　　原因很简单。GDP增长率相当于这个国家所有行业的平均投资回报率。基准贷款利率必须低于这个平均回报率

　　因为如果贷款利率大于GDP增长率，理论上贷款投资是亏损的，那么就没有人贷款投资，经济肯定有大问题。

　　因此，我们可以得到一个基本公式：GDP增长率＞基准贷款利率

　　不过两者之间的空间应该不会太大。太大是鼓励居民借钱投机，容易造成经济过热，形成巨大泡沫；同时空间也不能太小。如果套利空间太小，投资风险不匹配，很容易导致经济降温。

　　了解以上基本原理，大家都知道国家通过货币政策干预经济的机制——。当经济存在下行风险时，国家会降息放水，扩大投资的套利空间，大家都会贷款投资；当经济趋于过热时，国家就会加息收缩，从而缩小投资的套利空间，给过热的经济踩刹车。

　　关于银行基准利率就介绍到这里想要里了解更多关于银行贷款的可以看下金融机构贷款利率