个人理财的第一步，是要确定自己每个月的生活必须支出。个人的生活必须支出不仅决定你可以投入理财资金的多少，还决定了你的购买理财产品的投资资金。一般来说，我们要先预留三到六个月的个人必须生活费用，作为活期投资。在这里我们不建议存银行活期。银行活期收益较低。我们可以选择余额宝，这部分的钱应该可以随时支取。

在保证自己的生活不受到影响的时候，我们可以进入个人理财的第二步了。那就是准备自己的应急资金。一般来说，应急资金是以自己一年的生活必须支出为额度标准。这部分的资金可以投资像京储街这样收益可达14%，用户资金交由银行存管，并且投资过后可以通过债权转让随时提现的固定收益理财产品。固定收益理财产品相对活期而言收益较高，而且大多都是保本的。可以保障这部分的资金安全。

个人理财的第三步，就是拿着剩下的资金，去尝试一下风险较高的投资项目。在投资之前，我们要切记，无论盈亏，高风险项目都只能使用这部分的资金。因此这部分的资金又称为闲钱。对市场规律感兴趣的朋友，可以试一下股市和期货投资。而有其他抱负的朋友，可以试着做一些小本生意或者购买一些无担保理财产品。

个人理财的第四步是提高理财能力。没有人是生下来就懂得投资理财的，都是需要在生活逐渐吸取的，并且随着时代的变迁，新生的事物和淘汰的事物逐渐变化，需要实时关注金融资讯，实时增加自己的投资理财阅历，不断提高自己的投资理财能力才能不被时代所淘汰，才能准确的发现好的投资理财方法。