20万元存三年和两个10万元存三年，利息一般是不一样的，选择的银行不同，决定了存款利息的差别。

如今大额存单的门槛是20万元，三年期存款基准利率2.75%，最高可以上浮55%，达到4.2625%，这样三年下来利息能有25575元。如果选择了按月付息的三年期大额存单，年利率4.18%，拿着利息再去理财，综合收益率能接近4.40%，这样三年下来利息能达到2.64万元。

如果20万元分成两份存，各存10万元，那么显然就不能存大额存单了。选择随心存之类的三年期存款，年利率一般只能达到4.125%，这样三年下来利息就是24750元。一些银行的同类产品可以按月付息，这样综合收益率也能达到4.20%左右，算下来跟直接存大额存单差别很小。

三年期国债的年利率是4%，不管是直接买20万元还是分成两份购买，利息都是一样的。

如果换成不同的银行，尤其是代表了当下保本保收益最高水平的民营银行，那么利息差别就会非常大。

以某民营银行五年期存款为例，只要存满三年就能享受5.45%的年利率。至于部分民营银行的现金管理类产品，年收益率也能达到5%左右。

显然选择不同的银行，利率就会有极大差别。如果是20万元和两个10万元选择同一家传统银行，那么前者利息能高一些。如果20万元选择传统银行存大额存单，那么一定比不过两个10万元存民营银行。同时同一家民营银行的话，选择相同存期和相同产品，利息就是一样的。