一个好的理财规划师一定是根据客户的基本情况来专门定制的。在给题主这位“精英”做理财规划之前应该先了解这位“精英”的具体情况，才好做评判。

为了更方便的作答，我就以我曾经的某位精英客户为样板，来阐述一下我的思路：

先介绍下精英：

这位精英姑且称呼为老王。老王年纪在35岁左右，已婚，有一个两岁大的孩子，是一家千人规模的经营化工原料的民营企业的销售部门副总，当时月工资平均三万。妻子是一所小学的老师，工资两千多块钱。他们所处的城市为非省会三线城市。目前的基本情况是有一套按揭房，月供四千左右，存款十万元。

我写到这，肯定不少人有疑惑，这算精英吗？我认为算的，因为他毕竟是在三线城市，工资几乎是房价的五倍。

我根据老王的情况为他出具了一份理财规划。

一、高筑墙

“高筑墙”的意思是抵御敌人进攻，在这里引申为抵御突发事件来袭。老王家里现在有十万元的存款，正是可以作为抵御突发事件来袭的资金。

我让老王拿出五万元做银行定期存款，拿出剩余五万元做银行理财产品。定期存款可以在急需时，随时取出。理财可以保障资金的收益性。

二、广积粮

老王现在的职位属于中层管理级别，处于事业的高峰，工资三万在周围人群中也算是比较高的了。我认为这类人群要有忧患意识，不能老想着工资以后还会继续涨高，要将当下的资金尽可能留存下来，时刻做“过冬”的打算。这就是“广积粮”的目的。

我为他推荐了基金定投。因为是长期的定投计划，再加上定投本身缓释风险的因素，所以我为他选择的基金是股票型基金。设定的定投额度是1万元。

三、缓称王

很多人的收入一高，就会选择匹配更高收入的生活，这有没有错呢？我认为是错误的！匹配更好的的生活没有错，错在以高收入为标准。什么时候你的存款数字高了，你才能够匹配更好的生活。减缓自己过上所谓“高质量”生活的速度就是“缓称王”。

为了避免让他按照自己收入的标准来改善生活。我为其选择了夫妻二人的健康险，子女的教育保险。保险的特点就是保障，用于保障的钱多了，用于改善当下生活质量的钱就少了。趁现在有钱，工资还不低，就抓紧时间配置保险资金。

四、做小王

兵马凑齐，可以攻打周边小城时，就可以先当一个小王。在这里引申为，等自己的资金达到了一定的程度，可以为家里添置一个大件，为自己的幸福生活添一份光彩。

我让老王把除去日常开支剩余的钱放入余额宝之类的活期理财账户中去。等到了一定规模，再取出。或买大件或取出做理财。

总结：

以上就是我为这个我认为的精英老王做的理财规划。每一个理财规划师都有自己的出发点，可能也有不同。欢迎大家一起讨论。