20万存款怎么投资合适？这个就要看你的心理承受风险范围是多大了，甚至你对于收益的期望值是多少了？

目前根据收益和风险，我们可以划分三个层次：

第一，3%~6%的收益，优点：低风险，甚至无风险，缺点：跑输通货膨胀率，贬值；

第二、7%~10%的收益，缺点：高风险，优点；可以勉强抗通胀，保值；

第三，10%~100%，甚至更高的收益，缺点：极大的风险；优点：跑赢通货膨胀率，升值；

那么，在我所接触和了解的范围里，这三种投资分别对应的就是定存，商铺投资，以及股票！！

但是考虑到你的资金只有20万，所以商铺投资你是没有达到门槛的，所以我为你介绍第一种和第三种吧！

无风险的投资，定存！

20万其实已经满足了一个大额存款的要求，那么在你想要安全的情况下，可以考虑国有银行的定存。

优点就是品牌保障，实力雄厚，网点多，缺点就是利息较低。

1、中国银行，大额存单一个月起步，利率为1.59%，三年存期利率为4.13%。

2、农业银行，大额存单一个月利率是1.63%，三年期利率是4.07%。

3、工商银行，大额存单一个月利率是1.58%，三年期利率是3.85%，在五大行中利率最低。

4、建设银行，一个月利率是1.64%，三年是4.125%。

5、交通银行，大额存单三个月起步，利率是1.65%，三年期利率是4.18%。

但是如果你想要利息最大化，就可以选择民营银行的定存。就好比京东金融上的亿联银行，5年期随存随取享受着5.68%的满期符合利率。并且可以根据你的存款时间，享受不同的利息哦。

当你持有1个月~一年的时间里，你的收益是在1.75%~1.77%左右的；

当你持有1年~2年的时间里，你的收益是在1.96%~1.99%左右的；

当你持有2年~3年的时间里，你的收益是在2.80%~2.84%左右的；

当你持有时间等于3年的时候，你的收益是在3.76%~3.77%左右的；

当你的收益在3年~4年的时候，你的收益是在5.42%~5.55%左右的；

当你的收益在4年~5年的时候，你的收益是在5.55%~5.68%左右的；

也就是说，只要你存款时间达到了3年01天，你就可以享受到5.42%~5.55%左右的利息；

如果时间达到4年01天，就可以获得5.42%~5.55%的利息回报率；

而且起存的资金只要2000元，是不是比国有银行门槛低，但是利息高很多呢？所以，当你想要无风险，但是收益最大化的定存，那么完全可以选择民营银行的定存。还享受国家50万的存款保护！

高风险投资，股票！

无论是还是中国，还是其他国家，金融和地产永远都是可以战胜通胀的最好投资产品。我们可以看下200多年的投资数据：

1、美金贬值了95%。

2、黄金增值了3倍。

3、短期债券增值了375倍。

4、长期债券增值了1600倍。

5、实际GDP增长了1800倍。

6、名义GDP增涨了3万3千倍。

7、股票，股票，股票，增长了103万倍！

没错，第一名股票有103万倍的收益，而排在第二的才3万，多出100万！

国内的大类资产收益率跟的这个惊人的相似。最高收益的是股票，然后是长期债券，短期债券，黄金，现金。

也就是说，大家能触达的大类资产投资里，唯有股市和房子能跑赢，印钞机。未来的有钱人的赚钱方式其实还是离不开金融和地产！

股票的投资策略有很多种，其中最实用的两大类就是：

第一、周期性投资，根据牛熊周期，熊买牛卖；

第二，就是长期持股投资，选择低风险，高价值的个股长期持有；

（一）周期的投资策略就是：要么不开张，开张吃三年的例子

如果说一轮完整的牛熊市为7年左右的时间，那么我们只需要在7年的时间里获得100%左右的胜率，就能够达到平均每年11%的收益，大大战胜了通胀！但是如果一轮完整的牛熊市没有7年，甚至你的个股涨幅不止100%，那么这个平均到每年的收益可能会更高！

要知道，每一轮熊牛跨度里个股的涨幅都是巨大的，少则2-3倍，多则3-5倍，大牛股还能走出10倍空间！因此利用确定性和牛熊周期规律做长线投资，势必会比短线波段操作成功的概率更大，收益更高的！

（二）长线持股的策了就是找到安全，年复合增长稳定的价值股，长期持有！

我举一个银行股10年7倍的傻瓜投资原理的例子

原理说白了非常简单：大型银行股的净资产增长率一般是每年11~12%，股息率5~6%，这样下来年化收益就是17%左右（中小型银行股息率会低一点，但净资产增长率相应更高）。再加点常识性的技巧，在0.7倍左右PB的时候买入，只要你选对时间和指标下手，十年时间总能回到1倍PB以上，这就有额外的50%收益。——共计721%的收益。

结论

因此，想要什么收益，就去做什么投资！不过我的建议是，年轻人尝试风险类投资，年老的尝试保本无风险的定存更适合。

你处于一个什么年龄，什么阶段，什么心态，其实决定你应该如何理财，如何去投资！！

结合自己的年龄，以及自己的实际承受能力和对于收益的期望做适合的决策吧：年轻就去赚，去投资，去尝试风险；年老就守，就防御，就去做一些无风险的定存。