随着中华民族全面性进入新纪元我国特点共产主义建设工程新时期，作为金融机构族群中一股最重要的新兴力量，农村金融机构发展既具有最重要机遇，也面临考验。加速打造新架构竞争能力是保障农商行身体健康可持续性发展的最重要研究课题。

现阶段农商行发展中存在的难题

(一)的业务比较实体，发展后续力弱。农商行相比其他金融机构，盈利模式依然更为现代、过分倚重利差收入。一方面是由于受制于发牌限制，有些农商行并不具备获取开展其他的业务的专业知识；另一方面，也与顾客需求有关。海外中小微中小企业和一个人是农商行的主要顾客族群，他们必需的金融也较实体，主要就是现代的存贷款和结算为主，这也是导致农商行存贷款的业务占较为高的因素。农商行广泛面临消费市场难守、可能性难控、经济效益难增的困局，这使得农商行在汇率规模化等国际金融进行改革中更容易受到较小反弹，经营迈进和的业务创新已势在必行。

(二)资本总质量停滞承压，劣变发展趋势值得警惕。农商行不良贷款的升幅明显高于其他金融机构政府机构。相比国有银行等大中型银行，农商行近代包袱重、经营管理领先、风控战斗能力弱的难题在经济发展下行时间尺度中最为突出。

(三)农村炮兵阵地仍无起色，市场占有率仍然较高。农商行需根据区域内特点变更发展方式，以实现持续发展。随着城市化加速推进，长年立足农村的农商行的经营自然环境也已发生相应的改变，坚守自己的“一亩三分地”已难以满足经营需要，农商行在深耕农村消费市场的同时，要充份抓住城市化带来的发展机遇，提升农商行竞争能力。

打造农商行架构竞争能力应对

（一）砥砺前行，忠诚农商行发展期望。农村金融机构内部空间辽阔，在公共服务畜牧业供应侧结构性进行改革、互联网金融公共服务“三农”、农村PW国际金融管理工作中肩负重任。农商行在发展难题上，必需立场极力。机关、各省市各级中央政府和监管对农商行发展的要求，必需旗帜鲜明、坚定地执行，不能有任何借口和责备。农商行应加快迈进更新，创新引领，立即适应变动的自然环境，大力作为，为单一经济发展注入极大魅力，实现农商行的时期商业价值。

（二）强化绝对优势，多维开拓将来消费市场。农商行不应以国营企业大行的资本数量为目的，也不应以公私合营银行、城商行的异地扩张和战斗力为朝向，而是要形成自身独有的发展方向与较为绝对优势以应对将来的白热化市场竞争。为此，农商行在数量扩张的同时，更需要具体战略性整合、注重营销的选择、提供特点金融的产品、实现一定高度的混业经营发展。一是农商行需要具体战略性整合。由“外延式扩张”向“内涵式发展”、

“做大做强”向“做深做细”转变，由收入结构上多样化代替依靠存贷利差为主的盈利模式。变更贷款结构上和资产负债结构上，提高中间业务收入占比。二是农商行应大力进行营销创新，结合区域内绝对优势，探索直销银行、邻里银行与出租银行等方式创新。三是农商行应非常丰富工业设计，扎根银行根基的业务，通过与担保、租赁、兑换、利润管理工作等政府机构合作伙伴，形成国际金融联手和车轮，在一定高度上满足顾客综合性金融需要，形成混业经营形势。

（三）与时俱进，大力发展互联网金融。互联网金融使得农商行支行的并行计算超越了银行经营的宇宙限制，降低了银行的运行生产成本，可以有效提高银行为顾客的公共服务战斗能力，农商行应积极探索，结合自身绝对优势发展互联网金融，与时俱进，大大提升公共服务战斗能力与水准。一是要大力运用于大数据和服务平台的新技术，构建具有自身特点的运行的平台，做到线公测下现代化，提高其的业务运行的效能。二是要借助网络新技术和银行经营管理专业知识，打造智能银行，为顾客提供个人化、多元化的的产品和公共服务。三是要打造属于自己的电子商务一站式，结合农村地方特点，实现资源共享，帮助海外中小企业打通卖出管道，将银行、中小企业、租户和顾客两者之间有机的结合起来，为农村的贫困提供更为便捷的公共服务。