随着互联网金融的持续发展，近年P2P借贷方式依托网络兴起，其必要高效、方便快捷、准入投票率比较较高的特征，使其成为缓解中小企业融资困局的一个新途径。

然而，中小企业在运用于P2P方式进行融资时也面临着诸如融资生产成本较低、企业弊病相当严重等难题。因此，要发挥P2P的大力作用，一方面需要加强对企业的管控，引导企业身体健康持续发展，另一方面中小企业应该优先选择引入第三方担保政府机构的平台，企业和平台应致力将借款者信息恰当充份披露。

P2P意义及持续发展现况

P2P借贷是基于特定信息提供者（可以是某一网络，也可以是某一自然人或政府机构），以对等整体两者之间的必要经费借贷为特点的经费融通方法。[[1]]本文中所讨论的P2P借贷主要是基于网络的借贷方式。

在P2P平台的经费移动步骤中，投资者的经费（利息）一般先转给平台，平台转给贷款人，贷款人按照约定的还款限期和方法把经费（利息和贷款）转给平台，平台借此扣除一定的费率、租金后转给投资者。

在借贷步骤中，P2P平台只扮演经费供求匹配，披露借款所需信息的主角，非常归集经费、干涉经营管理。与贷款有所不同，P2P借贷方式是一种必要融资途径。全世界第一家P2P借贷平台“Zopa”于2005年在美国成立。

在随后的几年中，加拿大的Prosper，Lending Football平台相继公测营运。2007年8月，拍拍贷作为中华民族第一个以网络为依托的P2P平台正式成立。

互联网金融的持续发展使得为数众多P2P网络涌现，然而近两年出现经营管理艰难甚至倒闭的平台也更加多。在中华民族，仅2015年一年的停业及难题平台的数目就达到895家，比2011年到2014年的最少366家的两倍还多。

出现大批平台经营管理艰难的现像主要是由于P2P借贷企业的市场竞争加剧，许多P2P平台为了吸引更好的使用者，摒弃了串流必要借贷的准则，建立经费池，将平台上聚集的经费用来掩盖已有坏账或者通过新筹集的经费掩饰平台财政困难的情况；但是一旦某一下一阶段借款筹集失败，平台的资金链就很可能断裂，使得平台难以继续经营管理。

中小企业在五年计划中发挥最重要作用。图为近五年来，吉林省康平县大力鼓励中小型企业持续发展，涌现出一批以生物技术制造业和制造业为代表的中小型企业。这些企业聘用当地剩余劳动力，成为该周边地区吸纳就业、培养制造业集聚的最重要平台，目前为止已解决数万人就业难题。

中小企业借助P2P融资研究

随着中华民族P2P借贷方式的持续发展，更加多的中小企业选择在P2P平台上进行融资。2013年，在人人贷平台上有3.2万户贷款人获得了3.3万笔借款，共计15.7亿元。在这3.3万户贷款人中，有1.1万户为中小企业主，占总借款总人数的34%。中小企业从人人贷平台上获得了6.5亿元利息，占前夕平台买卖总值的42%。拍拍贷平台上也有大量中小企业贷款人。1.6万中小企业主在拍拍贷上获得借款，占总贷款人的41%；中小企业总借款额度达到7亿元，达到了平台买卖总值的67%。[[10]]P2P借贷作为一种更为新兴的融资途径，是中小企业缓解融资困局的新技术。

（一）中华民族中小企业借助P2P融资的绝对优势

1.准入投票率比较较高，为中小企业融资提供新管道

P2P平台的借款投票率比较较高。以易贷网为例，中小企业只要有长时间运营的经营管理单一，可以提供有效地证件和化学反应经营管理情况的金融机构山涧，才可申请事业单位利息。如果能够提供其他房地产或者货车等资本印证，利息汇率也有良机大幅度降低。反观金融机构的企业信用贷款，除了要提供执照、组织政府机构代码证外，还必需有资本或其他资金证明了、经营场所证明了以及购销合约、采购订购、各类单据等其他的资讯，所需的资讯较少，申请投票率比P2P借贷要高。可见中小企业在P2P平台上容易获得利息。尤其是对于没有满足贷款前提的中小企业来说，P2P借贷为他们开辟了一个新融资管道。

2. 融资成本低，更易满足中小企业融资需求