《存款保险条例》的颁布，为违法保护存款人的权益，第一时间防范和化解金融风险，维护国际金融平稳发挥了最重要作用。改变了现在中央政府对银行负债隐性担保，银行更为注重改善外部治理和内部经营管理，按照市场规律进行企业化营运，同时，对相当严重资不抵债的银行实行规模化退出。具体管理工作中，在发挥存款保险作用功能步骤中，需针对银行具体状况，采取差别化的应对政策，贯彻发挥存款保险的保障反腐作用。

《存款保险条例》颁布后的风险监控

（一）确定基本权利。《存款保险条例》于2015年5月1日起施行。明确规定了参加投保的银行范围内、被保险存款广义、存款保险基金会来源、存款保险基金会政府机构职能、存款保险费率、存款保险基金会运用于以及为保护存款保险基金会安全性，对有难题投保机构所采取的必要措施等。《存款保险条例》的实施，完善了中华民族国际金融安全网，对存款人权利的保护以立法方式确定留下来，增强了社会公众和证券市场对中华民族金融机构体制的期望，理顺了中央政府和消费市场的的关系，为深化国际金融进行改革，促进中华民族金融市场身体健康持续发展发挥了最重要作用。

（二）运用于防范方式。《存款保险条例》实施后，对投保机构日常风险防范主要采取风险监控、到场核实、风险高度评价等方式。风险监控侧重于对投保机构资产充裕状况、资本总质量及减值准备、利润战斗能力、生产力、集中授信、杠杆率等经营管理状况的不定期非到场监控。通过按月、按季监控能够第一时间掌握投保机构经营风险状况。到场核实主要在非到场风险监控的为基础，根据投保机构经营管理状况，区别机构类别，选取有特色的投保机构进行到场核实。主要核实投保机构保费缴纳序数计算是否精确、银行券商存款、投保机构高阶管理者在本的单位的存款是否剔除，与确定适用费率有关的的资讯是否第一时间原始报送以及诸如资产充足率、不良贷款率等基准是否现实等。通过到场核实，更进一步密钥投保机构报送的风险监控流程的准确度，对于错报、漏报的银行，将依据明确规定记录在案，作为提高适用费率的依据。风险高度评价主要是在非到场风险监控和到场核实的为基础，对投保机构的风险状况进行主观、精确的风险评估，从而现实反映投保机构的风险情况，为存款保险基金会政府机构大力履职创造条件。

（三）开展到场评分。对投保机构开展存款保险到场评分，主要依据一定时代内对投保机构经营管理状况的全面性、主观高度评价，进而确定投保机构的适用费率水准。到场评分综合性考虑投保机构韧自然环境建设工程。软环境建设工程主要包括该公司治理、外部控制、信息技术建设工程等。风险评估投保机构的决策者、执行、监督机制是否完善及流畅，有无根本性失误以及外部人控制现像。同一存款人帐户信息管理系统是否满足第一时间偿付给付存款需要。软环境主要通过到场调阅各种大会的资讯、召开讨论会、勘查走访等方法进行风险评估。硬环境主要指投保机构的经营管理状况，如资产状况、资本总质量、利润战斗能力、生产力风险、消费市场风险等。硬环境建设工程主要通过对投保机构经营管理基准进行可信度核实。综合性软环境和硬环境的考评状况以及在风险评估期内是否发生根本性风险暴力事件，最后确定投保机构的风险级别水准和适用费率。

发挥存款保险作用的提议

（一）差异费率。为更佳地保护存款人权益，保护存款保险基金会安全性，《存款保险条例》对风险情况有所不同的银行实行了差异费率。风险情况较大的投保机构适用较高的费率水准，风险情况较低的投保机构则实行较低的费率水准。实际操作中，风险情况较大的投保机构，由于其具有较差的外部治理功能，很强的内部经营方式，其风险情况受经济发展舆论压力等外部环境负面影响较大，多数在可控范围，且随着经营管理多样化的持续发展，其风险情况呈下降发展趋势。因此，对于此类投保机构应在考察连续几年风险情况变化趋势下，必要下调费率水准，对其经营管理治理进行激励。对于风险情况处于中等可控水准的投保机构，按照对其风险评分结果，实行适中的费率水准，以对其经营管理实施警示和鞭策。对于出现根本性资本伤亡等因素造成资产充裕水准大幅度下降，相当严重危及存款安全性以及存款保险基金会安全性的，要第一时间采取后期纠正。对于相当严重资不抵债风险较低的投保机构，由于其早已不得不改变经营管理困局，再对其实施较低的费率水准，高额的保费交纳，将更进一步加重其本不胜负荷的经营管理负担，造成经营管理情况更进一步恶化。对于此类投保机构，应实施风险处置。