今年春节一开始，全国各大银行对房贷的调整又开始了新一轮，在一些人眼里市场也变得扑朔迷离，因为他们无法读懂，为何房贷利率要上调，为何首套房贷利率也要上调？难道刚需不需要保护了吗？住建部部长王蒙徽不是说过要保护刚需吗？2018年将针对各类需求对房地产市场实行差别化调控政策，满足首套刚需、支持改善需求、遏制投机炒房。

如果不能站在宏观全局的角度去看未来市场的变化，必然会得出错误的判断。在房子是用来住的而不是用来炒的这个全新定位思想指导下，房地产调控思想也在调整，在房子回归居住属性预期下，信贷政策收紧是必然的。

除了暂停房抵贷和前期的按揭贷款利率上调，银行信贷投放偏好也发生了变化，涉房贷款不再是吃香。从首套房按揭贷款利率来看，经过过去一年多的数次上调后，市场上8.5折的优惠利率几乎已经绝迹，目前银行首套房贷利率多在基准利率上上浮5%-10%，略高的已上浮20%甚至30%。融360发布的报告显示，2018年2月全国首套房贷款平均利率为5.46%，相当于基准利率1.114倍，环比上升0.55%；同比上升22.15%。

保护刚需不假，但是过去信贷政策整体宽松，导致市场风险隐患，那么就必然要遏制过去的加杠杆行为，让炒房者真正认识到炒房的环境已不复存在，一旦市场稳定，炒房将不会带来巨额的暴利回报，那么他们也就会被逼出市场，虽然房子的投资属性是客观存在的，但是不能过分放大，让炒房者继续钻空子。我们必须接受一个新时代的现实问题，那就是买房成本越来越高，买房越来越难，但并不意味着住房也变得越来越难，在房住不炒新思维下，住房的观念在发生变化，国家对租赁住房的推出力度也是空前的，从这个角度来说，并不缺乏房子的住房供应问题。

未来国家的信贷政策会宽松吗？还会提高利率吗？

证券日报分析评论认为，未来房贷的三大趋势：一是增速在降，且会继续下降；二是利率在涨，且还有空间；三是刚需会保，尤其是会满足新市民的合理需求。

这几乎跟以前安家融媒的分析保持了一致性。我们该如何看待这三大趋势？房贷的变化又会如何影响市场？购房者该如何看待利率的变化？