说起房贷，想必大家都不陌生。对于大多数人而言，实现安居梦任，是全家凑个首付，再找银行贷款。可是，房贷背后的真相你了解吗？它真的只是我们用来买房的一种方式而已吗？

记得任志强曾多次说过“夜壶论”，即房地产是夜壶，需要的时候就拿出来用用，不需要的时候就放到一边。今天，小编就来咬文嚼字一番，和大家探究“任大炮”这段话背后的深意。　　

从字面理解，每当经济外需增长受阻时，房地产拉动内需的作用就被无限放大。过去GDP的增长在一定程度可以等同于楼市的繁荣，而楼市的兴旺自然离不开卖房卖得多。那么，问题就来了谁来买的呢？　　

答案显而易见，那就是刚需购房者。刚需买房主要的方式上文就提过了，通过房贷，也就是所谓的加杠杆，说得更加直白一点就是债务。这样来看，楼市的繁荣背后就是加重买房杠杆，实现债务转移。

其实，房贷的真相是把部分高层债务转嫁到了刚需头上来。所以，这几年宏观经济上看，金融业的杠杆率下降，刚需杠杆率却在不断上涨。　　

去年矛盾开始显现，地产圈有个广为流传的段子：全款往里走、按揭别堵门，公积金把车挪走……这样一来，居民存款大幅度的降低，等于减少了其他投资领域的资金。　　

不知道大家是否留意过之前央行副行长潘功胜曾说过，我国居民杠杆水平不高，但也要避免继续走高。是不是有点云里雾里的感觉，既然不高，那还怕什么走高？可是，有一点可以明确，潘功胜不会闲着没事在公开场合随便乱说，这段话有什么含义呢？

事实上，假如不严格控制刚需杠杆率，不稳住存款，放任发展，会导致不少家庭破产，金融危机便是这样爆发的。

按照目前的情况来看，未来M2的增长将进一步放缓，居民存款也将继续下降，所以还在鼓吹加杠杆的，反正小编是不懂！在本人看来，借款是有更多赚钱的机会和具有投资眼光的人才是和干的金融行为。虽然杠杆是好东西，但是一定要适度，超出了自身的承受能力。像企业还可以破产，个人的话到老债务都如影随形。　　

此前很多相关的新闻报道说，2018年银监会工作重点是刚需购房者去杠杆。可以预计，今后将会有针对性的方针陆续出台，这也印证了小编的分析，官方已经发现展了这样发展的隐藏风险。才有了去年拼命引导企业降杠杆，因此今年将引导居民降杠杆是大概率事件。　　

最后，小编为什么说欧美透支那一套，在我国不能成为主要方式。拿美国来说，3亿多人口，拥有10万亿美元自然资源储备；而我们14亿多人口只有5万亿美元自然资源储备。所以，美国透支信誉度的那套社会运转模式，我们是玩不起。所以，要我国居民杠杆水平避免继续走高。